Подушка безопасности для граждан и бизнеса. Как в Беларуси развивается рынок страховых услуг
В жизни нередко случаются форс-мажоры, и страхование – своеобразная подушка безопасности, которая защищает от финансовых потерь в непредвиденных ситуациях. Компании предлагают новые продукты, которые отвечают меняющимся потребностям клиентов, совершенствуется правовая база. В Беларуси в первую субботу декабря отмечается День страховых работников. Какие страховые программы чаще всего выбирают белорусы? Что показывает правоприменительная практика законодательных новаций? Сколько оформлено договоров страхования дополнительной накопительной пенсии и сколько автовладельцев Беларуси и России воспользовались союзным ОСАГО? Эти и другие вопросы
БЕЛТА адресовала начальнику главного управления страхового надзора Министерства финансов Беларуси Сергею Осенко.
Защита от рисков
В Беларуси действуют три основные формы страхования: обязательное, добровольное и появившееся недавно вмененное, которое является обязательным условием для занятия определенными видами предпринимательской деятельности. Линейка продуктов широка – от страхования от несчастных случаев и «автогражданки» до специальных предложений для юридических лиц.
«Наиболее массовые виды обязательного страхования – страхование строений, охватывающее свыше миллиона объектов, и страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, по которому ежегодно заключается более 5 миллионов договоров», – рассказал Сергей Осенко.
Кроме этого, страховые компании предлагают 20 видов добровольного страхования, относящихся к страхованию жизни, и более 160 других программ. В числе самых востребованных по сумме страховых взносов – страхование наземных транспортных средств (27 % общей суммы), страхование медицинских расходов (20 %), страхование жизни (8 %), страхование дополнительной пенсии (5 %), страхование дополнительной накопительной пенсии (4 %).
Наряду со ставшими традиционными продуктами появляются новые, которые позволяют обезопасить себя от разных происшествий. Например, страхование интеллектуальной собственности, на случай утраты права собственности, потери работы, рисков держателей банковских карточек, электронных кошельков или рисков охотников.
Накопительная пенсия с господдержкой
Уже три года, с 1 октября 2022 г., государственное предприятие «Стравита» реализует программу добровольного страхования дополнительной накопительной пенсии «3+3» по Указу Президента от 27 сентября 2021 г. №3 67. Главная особенность – государственное софинансирование. Работники вкладывают часть своей зарплаты, сами определяют тариф для взноса, но не более 13 % от сумм начисленных выплат. Часть средств добавляет работодатель.
Как проинформировал Сергей Осенко, в программе участвуют около 65 тыс. человек, большинство (70,5 %) – женщины. Самый популярный тариф – «3 % + 3 %» (64,3 % от всех заключенных договоров), а срок выплаты дополнительной пенсии – 5 лет (95 %). Накопления граждан увеличиваются за счет доходности по договору добровольного страхования. Средняя доходность вложений за 9 месяцев 2025 года составила 11,3.
«Чем раньше начать уплачивать страховые взносы, тем больше будет размер дополнительной накопительной пенсии. Оптимально – за 20–30 лет до выхода на пенсию, идеально – со старта трудовой деятельности. В ноябре этого года выплачена первая дополнительная накопительная пенсия, а в декабре ее получат еще 40 человек. Это те, кто заключил договоры за 3 года до достижения пенсионного возраста и вступил в программу с момента ее запуска», – пояснил специалист.
Он подчеркнул, что участие в программе не уменьшает размер трудовой пенсии, а помогает увеличить доход. Кроме того, предусмотрены налоговые преференции.
Союзное ОСАГО
Ожидаемым событием для водителей Беларуси и России стало введение союзной автостраховки. Теперь автовладельцы могут оформить один полис, действующий на территории двух государств. Нет необходимости приобретать дополнительно «Зеленую карту» при поездках по территории Союзного государства, что упрощает пересечение границы.
«Система заработала с 23 апреля этого года и набирает обороты. С этой даты по 1 декабря заключено 66,8 тыс. договоров союзного страхования, по которым заявлено 307 страховых случаев, наступивших на территории Российской Федерации по вине белорусских автовладельцев. Белорусским страховым организациям уже направлено 129 финансовых требований на общую сумму 21,65 млн российских рублей, что эквивалентно Br802,93 тыс.», – рассказал Сергей Осенко.
Новшества в законодательстве
Весной вступил в силу Указ Президента от 18 марта 2025 г. № 108 «О страховании», который стал единым законодательным актом, регулирующим отношения в сфере обязательного страхования. Новые правила основываются на правоприменительной практике. Среди ключевых изменений – установление лимитов ответственности и размеров страховых взносов в базовых величинах, а не в евро. Также существенно увеличены лимиты ответственности при оформлении ДТП без вызова сотрудников ГАИ. Определены подходы к расчетам при столкновении автомобиля с диким животным, актуализированы нормы в сферах страхования риелторской деятельности, страхования от несчастных случаев на производстве, защиты интересов владельцев строений и др.
«Новации помогли урегулировать спорные ситуации и обеспечивают надежную защиту прав, интересов страхователей, страховых компаний и государства, – отметил Сергей Осенко. – Тем не менее происходят изменения в экономике, социальной сфере и на финансовых рынках. Соответственно со временем потребуется дальнейшее совершенствование законодательства».
Рынок страховых услуг занимает важное место в экономике. Благодаря страховым компаниям население и предприятия получают защиту имущественных интересов, возможность планировать риски, а также доступ к инвестиционным инструментам через накопительные программы, поддержку в трудные моменты.
Надежда Матвеева,
БЕЛТА
Минтруда и соцзащиты о правовом регулировании вопросов соцподдержки людей с инвалидностью
В 1992 году Генеральной Ассамблеей ООН день 3 декабря провозглашен Международным днем инвалидов. Указом Президента Республики Беларусь в нашей стране этот день объявлен Днем инвалидов Республики Беларусь. Его цель – продвижение прав инвалидов во всех сферах общественной жизни, а также привлечение внимания широкой общественности к проблемам инвалидов.
Удельный вес инвалидов в Беларуси составляет 6 % от общей численности населения. Это значительно ниже, чем общемировой показатель – 15 % населения мира являются инвалидами.
Важным показателем качества жизни является обеспечение равных возможностей для всех граждан и комфорта их жизнедеятельности.
В 2016 году наша страна ратифицировала Конвенцию о правах инвалидов (Закон Республики Беларусь от 18 октября 2016 г. «О ратификации Конвенции о правах инвалидов»). В следующем году уже будет 10 лет, как реализуются положения данной Конвенции.
За это время проделана большая работа в рамках реализации стратегического комплексного документа – Национального плана действий по реализации положений Конвенции о правах инвалидов, который реализуется с 2017 по 2025 годы.
Он утвержден Правительством и содержит конкретные меры по обеспечению достойных условий жизни инвалидов.
Для оценки его эффективности утверждена система индикаторов по 6 основным сферам жизнедеятельности. Результаты выполнения Национального плана находятся на контроле Президента и Правительства.
Для координации политики по реализации прав людей с инвалидностью выстроен национальный механизм, как на вертикальном, так и горизонтальном уровнях.
На вертикальном уровне – это Республиканский межведомственный совет по правам инвалидов при Совете Министров Республики Беларусь. Возглавляет Совет Заместитель Премьер-министра Республики Беларусь.
На уровне регионов – межведомственные советы по правам инвалидов (всего 148 советов).
На горизонтальном уровне – межведомственное взаимодействие всех республиканских органов государственного управления и местных органов власти.
Республиканский межведомственный совет по правам инвалидов при Правительстве сегодня фактически выполняет роль уполномоченного по правам людей с инвалидностью.
На заседаниях Республиканского совета решаются самые острые вопросы, в том числе поднимаемые общественными объединениями инвалидов.
В первую очередь, результатом реализации Национального плана является выстроенная законодательная база. Основополагающим является Закон «О правах инвалидов и их социальной интеграции», в который интегрированы нормы Конституции и Конвенции о правах инвалидов.
За последние годы принят ряд законодательных актов, направленных на социальную поддержку людей с инвалидностью.
1. Усовершенствована система информатизации в отношении людей с инвалидностью.
Создана информационная система социальной поддержки и реабилитации инвалидов, с 1 января 2025 года работает автоматизированная информационная система учета доступности объектов социальной инфраструктуры «Доступная среда». Сведения о доступных объектах будут размещаться на публичной кадастровой карте в сети-интернет.
2. Системно изложены подходы по созданию доступной среды.
Действующие правила доступности объектов социальной, транспортной и производственной инфраструктуры, транспортных средств и оказываемых услуг являются дорожной картой, в первую очередь, для местных органов власти, каким требованиям и критериям должны отвечать доступные для всех категорий инвалидов объекты.
На 1 октября 2025 г. полностью доступными стали 22,8 процента объектов (29 тыс. объектов). Задача 2025 года – выйти на прогнозный показатель в 23,4 процента. За 9 месяцев 2025 года работы завершены почти на 935 объектах.
Удельный вес низкопольного транспорта увеличился до 67,5 процента от общего количества подвижного состава.
Обеспечено вещание 3 тыс. часов телевизионного контента для лиц с нарушениями слуха (при плане 2026 часов).
3. Развиваем возможности для социальной реабилитации и абилитации инвалидов.
В части технических средств социальной реабилитации – расширен перечень категорий инвалидов, имеющих право на обеспечение средствами реабилитации бесплатно либо на льготных условиях.
Внедрен механизм выплаты денежной компенсации затрат на отдельные средства реабилитации (всего 10 средств технической реабилитации). Граждане могут при желании приобретать их самостоятельно, при этом государство возмещает эти затраты.
На республиканском и местных уровнях предусмотрено создание центров (подразделений) реабилитации, абилитации инвалидов.
Задача таких центров – социальная адаптация к новым условиям жизни людей с инвалидностью. Обучить инвалида навыкам самостоятельного проживания, ориентации в пространстве, пользованием вспомогательных устройств и технологий, сориентировать на поиск новой работы.
Сегодня уже осуществляют деятельность 20 отделений по данному направлению на базе социальных пансионатов (5 – в Гродненской области, по 4 – в Витебской области, 9 – в Могилевской области, по одному в Гомельской и Минской области), Центр социальной реабилитации, абилитации в г. Минске ГУ «Центр социальной реабилитации, абилитации детей-инвалидов и инвалидов «РОСТОК».
За последние годы совершенствование мер социальной поддержки инвалидов осуществлялось в сферах труда, социального обслуживания и социальной защиты семей, воспитывающих детей.
Изменения внесены в Трудовой кодекс, Законы Республики Беларусь «О социальном обслуживании» и «О государственных пособиях семьям, воспитывающим детей», приняты отдельные решения Главы государства.
Так, с 1 января 2024 г. действуют изменения в Трудовой кодекс, благодаря которым у работающих родителей, воспитывающих ребенка с инвалидностью, появилась возможность выбора по использованию дополнительного свободного от работы времени. По согласованию с нанимателем вместо свободного дня в неделю теперь можно сократить продолжительность ежедневной работы на один час с сохранением заработной платы.
С 1 июля 2024 г нормативными правовыми актами закреплены:
система долговременного ухода как комплекса межведомственных мероприятий по оказанию социальных услуг и медицинской помощи инвалидам;
право получателей социальных услуг государственных учреждений социального обслуживания, оказывающих социальные услуги в формах полустационарного и стационарного социального обслуживания, на транспортное обеспечение;
дистанционное социальное обслуживание – оказание социальных услуг с использованием сетей электросвязи общего пользования и глобальной компьютерной сети Интернет;
оказание услуги няни для семей с двумя и более детьми-инвалидами, обучающимися на дому, по увеличенному в 2 раза нормативу (с 20 до 40 часов в неделю);
использование средств, получаемых учреждениями социального обслуживания от реализации изделий, изготовленных в рамках деятельности реабилитационно-трудовых мастерских и кружков по интересам, на материальное поощрение инвалидов, принимающих участие в их изготовлении;
возможность социальной реабилитации неработающим инвалидам III группы до 3 месяцев подряд в течение года со дня установления инвалидности для поддержания их психологического состояния и получения базовых навыков, необходимых в повседневной жизни, с учетом появившихся ограничений жизнедеятельности.
Кроме того, в рамках комплексной работы над законодательством о социальном обслуживании скорректированы подходы к поддержке лиц, осуществляющих постоянный уход за инвалидами 1 группы и пожилыми людьми 80 лет и старше: близким родственникам предоставлено право на получение пособия по уходу при их трудовой занятости в режиме неполного рабочего времени.
С 1 января 2025 г. повышены социальные гарантии для семей, воспитывающих детей-инвалидов. Всего таких изменений шесть:
1) Право получать пособия на детей от 3 до 18 лет, не только когда в семье воспитывается ребенок-инвалид до 18 лет, но и после достижения им 18 лет, если он продолжает нуждаться в уходе.
С 1 января 2025 г. семьи, в которых воспитывался ребенок-инвалид и есть еще другие несовершеннолетние дети, получают пособия на младших детей до их совершеннолетия в период после исполнения ребенку-инвалиду 18 лет, если ему установлена I группа инвалидности и родитель осуществляет за ним уход с получением пособия по уходу.
2) Для назначения пособий на каждого ребенка старше 3 лет семьям, в которых воспитывается ребенок-инвалид (назначается на календарный год), требуется занятость родителей (в полной семье – отца) не менее 6 месяцев в прошлом году. С 1 января 2025 г. к такой занятости относятся периоды, когда родители не работали по уважительной причине – в связи с болезнью (то есть, когда у них была временная нетрудоспособность, подтвержденная справками врача).
3) Пособия на детей старше 3 лет получают семьи, воспитывающие ребенка-инвалида, если дети обучаются на платной основе не только за счет собственных средств семьи, но и в иных случаях, например, когда обучение оплачивает организация по месту работы родителей.
4) Также значимой поддержкой для семей сохранение права на получение государственных пособий, когда ребенка-инвалида оформляют в дом ребенка
для оказания ему платной медицинской услуги – медико-социальной помощи. Пособия будут выплачиваться в полном объеме до 56 дней в году.
5) Родители (другие лица), которые ухаживают за ребенком-инвалидом, без потери в выплате пособий могут пройти обучение (переобучение) в службе занятости – приобрести новую специальность и выйти на рынок труда.
6) Особая поддержка предусмотрена для семей с двумя детьми-инвалидами:
возможность оплаты больничного листа другому лицу (не родителю), если родитель занят уходом за другим своим ребенком-инвалидом;
право на оплату больничных двум лицам за один и тот же период – если оба ребенка в один период нуждаются в санаторном лечении, реабилитации, абилитации и их сопровождают разные лица.
Таким образом, система государственной социальной поддержки инвалидов динамично развивается и отвечает социально-демографическим вызовам и актуальным вопросам, поднимаемым данной категорией граждан.
Указами Главы государства по вопросам семейного капитала расширены направления досрочного использования средств в интересах семей, в которых дети либо родители имеют инвалидность.
За эти средства можно получить медицинские услуги (стоматологические, покупка медицинских изделий при выполнении сложных и высокотехнологичных операций в кардиохирургии, нейрохирургии, онкологии и ортопедии, приобретение лекарств), а также приобрести товары для социальной реабилитации в связи с заболеваниями опорно-двигательного аппарата, органов зрения.
5.Обеспечено стопроцентное информирование об оказании услуг службой занятости
всех граждан, впервые получивших инвалидность, имеющих рекомендации к труду (порядка 4 тысяч).
В целом, за 9 месяцев 2025 г. об услугах государственной службы занятости было лично проинформировано 28,5 тыс. неработающих инвалидов.
Сегодня в стране из 192 тысяч людей с инвалидностью трудоспособного возраста на учете в органах по труду, занятости и социальной защите состояло 115,5 тыс. инвалидов, имеющих профессиональные и трудовые рекомендации, из которых работает 71 тыс. (61,5 %).
Первоначальный доклад Республики Беларусь о выполнении Конвенции рассмотрен в Комитете ООН по правам инвалидов в августе 2024 года (г. Женева). Основой для подготовки доклада стал первый Национальный план, разработанный на период 2017–2025 годы.
В Беларуси продолжается работа по созданию инклюзивного общества, результаты которой позитивно отразятся на жизни и благополучии белорусских граждан с инвалидностью.
Сегодня разработан и будет вынесен на рассмотрение республиканского межведомственного совета по правам инвалидов второй Национальный план на 2026–2030 годы, который носит межведомственный характер, основан на общественных обсуждениях с объединениями инвалидов и международными организациями.
Период его реализации коррелирует со сроками выполнения государственных программ и предоставления международной отчетности по Конвенции.
В целом, реализация второго Национального плана направлена на повышение качества жизни людей с инвалидностью и дальнейшее преломление стереотипов их восприятия в обществе. Новацией является система установленных индикаторов (13 показателей) по основным сферам жизнедеятельности – здравоохранение, образование, социальная защита, труд, культура и спорт, что позволит отслеживать прогресс в достижении положений Конвенции и норм Закона о правах инвалидов.
Реализация мероприятий Национального плана будет способствовать увеличению охвата инвалидов:
услугами медицинской и социальной реабилитации;
программами инклюзивного образования;
различными формами занятости;
востребованными социальными услугами;
культурно-массовыми и оздоровительными мероприятиями и др.
Финансирование мероприятий будет осуществляться в пределах средств, предусмотренных в республиканском и местных бюджетах на соответствующие цели, а также внебюджетных и иных источников, не запрещенных законодательством.
По сообщению
официального сайта Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь
