Как в Беларуси планируют повышать эффективность денежно-кредитной политики? О чем Павел Каллаур докладывал Президенту

Национальный банк Беларуси работает над внедрением мгновенных платежей по QR-коду в Беларуси, рассказал первый заместитель Председателя Правления Национального банка Александр Егоров на конференции «Цифровой банкинг – 2025». Об этом сообщает корреспондент БЕЛТА со ссылкой на управление информации и общественных связей Нацбанка.

Внедрение искусственного интеллекта позволяет повысить эффективность внутренних банковских процессов и перераспределять трудовые ресурсы на решение вопросов, носящих сложный и стратегический характер, отметил Александр Егоров.

Значимым направлением для всей страны и банковского сектора в частности остается проект по внедрению цифрового белорусского рубля. «С учетом сжатых сроков на его реализацию Национальным банком проводится комплексная работа по следующим направлениям: разработка функциональных требований, создание необходимого программного обеспечения, разработка проектов нормативно-правовых актов и взаимодействие с центральными банками других стран по вопросам организации трансграничных платежей, – сказал он. – Мы убеждены, что со временем цифровой белорусский рубль станет востребованным средством платежа».

Не менее важным, по словам первого зампредседателя, в сегменте розничных платежей является проект по внедрению возможностей осуществления внутристранового, а в дальнейшем и трансграничного, мгновенного платежа физических лиц в пользу организаций торговли и сервиса с использованием QR-кода и иных способов инициирования платежа. «В настоящее время Национальным банком совместно с заинтересованным реализуется соответствующий пилот. Он позволит физическим лицам учитывать платежи с использованием QR-кода в платежных программных приложениях любого банка и приложениях иных поставщиков платежных услуг без использования банковской платежной карточки и платежных сервисов других стран», – заявил он. Ввод проекта в промышленную эксплуатацию планируется до конца 2025 года.

Кроме этого, в сложившейся геополитической обстановке особую значимость приобретает реализация мер по обеспечению технологического суверенитета, что позволит минимизировать зависимость от поставщиков из недружественных стран и программно-технических решений, которые не требуют жесткой лицензионной политики. «Для решения задач технологической независимости необходимо консолидировать усилия всех игроков рынка, профильных государственных органов и выработать решения по развитию отрасли информационных технологий и повышению уровня технологической независимости, – уверен Александр Егоров. – В принципе, банковскому сообществу необходимо уделять повышенное внимание инициативам, задачам по минимизации зависимости от иностранных поставщиков программных и программно-технических решений».

В Минске проходит крупнейшее ежегодное мероприятие, посвященное вопросам развития цифровых финансовых технологий, - конференция «Цифровой банкинг – 2025». В этом году в конференции, которая проводится уже в 11-й раз, принимают участие около 300 топ-менеджеров и специалистов банковской и финансовой сферы, представителей IT-компаний. Главные темы разговора – перспективные направления развития платежного рынка Республики Беларусь, использование технологий больших данных (Big Data) и искусственного интеллекта в банковской и финансовой сферах.

По информации БЕЛТА

Национальный банк с 1 мая 2025 года расширяет перечень финансовых инструментов кредитно-депозитного рынка, по которым устанавливаются значения расчетных величин стандартного риска.

В частности, вводится в действие расчетная величина стандартного риска по новым кредитам, предоставленным юридическим лицам в национальной валюте на срок более трех лет. Установление данного показателя направлено на стимулирование банков к наращиванию инвестиционного финансирования экономики и недопущение чрезмерного роста максимальных процентных ставок по данному виду кредитов.

Также в целях создания условий для роста устойчивой ресурсной базы банков без необоснованного повышения отдельными банками ее стоимости возобновляется установление расчетной величины стандартного риска по новым срочным безотзывным банковским вкладам физических лиц со сроком возврата более одного года.

Таким образом на май 2025 года решением Правления Национального банка установлены следующие значения расчетных величин стандартного риска:

• для новых срочных безотзывных банковских вкладов (депозитов) физических лиц со сроком возврата более одного года – 15,29 процента годовых;
• для новых кредитов, предоставленных юридическим лицам на срок до трех лет включительно (за исключением льготных) – 12,87 процента годовых;
• для новых кредитов, предоставленных юридическим лицам на срок более трех лет (за исключением льготных) – 12,29 процента годовых;
• для новых кредитов, предоставленных физическим лицам (за исключением льготных) – 18,18 процента годовых.

По информации Национального банка Республики Беларусь

Председатель Правления Национального банка Роман Головченко в эфире телеканала «Беларусь 1» рассказал о том, какие технологии банковской сферы могут быть применены в других отраслях, сообщает БЕЛТА.

(фото – БЕЛТА)

Технологический прогресс в банковском финансовом секторе очень стремителен, отметил Роман Головченко. «Мы просто иногда этого не замечаем, очень быстро привыкая к все вновь появляющимся сервисам. Совсем недавно, кажется, чтобы совершить любой платеж, заплатить пошлину за какое-то действие, тот же штраф оплатить, еще что-то, нам надо было идти в отделение банка, стоять в очереди, заполнять бумажную квитанцию. Но прошло совсем немного времени, и мы это все делаем с компьютера, ноутбука, мобильного телефона, переводим деньги друг к другу, между своими счетами перебрасываем деньги через мобильное приложение», – напомнил он.

Для того, чтобы достичь такого уровня сервиса, необходимо было пройти очень серьезный путь, сказал глава Нацбанка. «Я считаю, что наша страна, Республика Беларусь, в этом отношении абсолютно не отстает от самых развитых стран. Поэтому все сервисы, которые используются в нашей стране, они используются и в других развитых государствах», – рассказал он.

Говоря о трансферах технологий, которые могут быть использованы в других отраслях, Роман Головченко выделил две тематики. Первая из них – это система биометрической идентификации. «При взаимодействии клиента с банком очень важно убедиться, что перед банком тот человек, за которого он себя выдает. Потому что классические формы идентификации, такие как пароли, пин-коды и так далее, все-таки имеют определенную уязвимость. Но системы биометрической идентификации решают эти задачи. И уже сейчас в белорусских банках используются системы, когда человек может, даже находясь не в пределах Республики Беларусь, идентифицировать себя перед банком. Эта сфера очень, думаю, пригодна для распространения в других отраслях, например таких, как связь, коммуникации и так далее. Тут очень важно непосредственно само программное обеспечение, которое используется, его устойчивость. Думаю, что мы являемся определенными пионерами в этой сфере», – заявил Председатель Правления.

Вторая тематика, которая активно используется в текущей работе банковской системы, – это открытые протоколы взаимодействия API. «Это инфраструктура, которая позволяет различным информационным системам обмениваться данными друг с другом. Пока это делается только в сфере банков. Создавать полноценные сервисы, когда человек из одного места может не только сделать перевод, и подобрать, допустим, любую услугу на одной платформе невозможно без использования API протоколов. Я уверен, что наш опыт в работе с API протоколами абсолютно применим и будет применим в других сферах нашей жизни», – заметил Роман Головченко.

По информации БЕЛТА

Деятельность посредников между потребителем и банком запрещена, сообщили БЕЛТА в Министерстве по налогам и сборам.

«Не верьте в обещания посредников облегчить процесс получения кредита между вами и банками. Их деятельность запрещена», – подчеркнули в МНС.

Законом от 17 февраля 2025 г. № 62-З статья 733 Гражданского кодекса дополнена пунктом 3, в соответствии с которым с 22 февраля 2025-го запрещается заключение договоров возмездного оказания консультационных и (или) информационных услуг об условиях предоставления кредитов, займов, условиях лизинга, если заказчиком выступает физлицо (за исключением индивидуальных предпринимателей), а исполнителем – юридическое лицо (индивидуальный предприниматель).

МНС напоминает посредникам, что ведение предпринимательской деятельности, когда в соответствии с законодательными актами такая деятельность является незаконной и (или) запрещается, влечет административную ответственность по части 3 статьи 13.3 Кодекса об административных правонарушениях.

Нарушение влечет наложение штрафа в размере от 20 до 50 базовых величин с конфискацией до 100 % суммы дохода, полученного в результате такой деятельности, орудий и средств совершения административного правонарушения или без конфискации, на индивидуального предпринимателя – в размере от 20 до 200 БВ (также с конфискацией или без), а на юридическое лицо – до 500 базовых величин (также с конфискацией или без).

По информации БЕЛТА

Во второй половине 2026 года цифровой рубль уже будет полноценно введен в оборот. Об этом заявил Председатель Правления Национального банка Роман Головченко в программе «Актуальное интервью» на «Первом информационном», сообщает БЕЛТА.

«Цифровой рубль находится в сфере наших приоритетов. Мы активно ведем работу над его созданием. В первую очередь перед нами стоит, конечно же, вопрос сохранности средств. Это вопрос, как я называю, окрашиваемости этих средств. То есть для государства, например, очень важно будет иметь возможность проследить то, как цифровые деньги проходят по всей цепочке», – рассказал Роман Головченко.

Он выделил три основные задачи, которые стоят перед Нацбанком в этом направлении. Первое – это определение требований к самой платформе обращения белорусского цифрового рубля. Второе – это создание собственного отечественного программного обеспечения для функционирования цифрового рубля. И третье – создание нормативной базы для того, чтобы определить регламент его функционирования и соответствующее регулирование.

Председатель Правления Нацбанка полагает, что во второй половине 2026 года цифровой рубль уже будет полноценно введен в оборот. «Им уже смогут пользоваться субъекты хозяйствования. К 2027 году мы планируем, что он станет доступен и государственным органам, и физическим лицам», – заявил он.

Очень перспективна тематика использования цифровой валюты в трансграничных расчетах, считает глава Нацбанка. «В этом плане мы, кстати, очень плотно взаимодействуем с Российской Федерацией, которая также идет по пути создания своего цифрового рубля. Но очень важно, чтобы эти валюты, что называется, общались друг с другом и мы могли проводить трансграничные сделки. Сейчас параллельно с созданием инфраструктуры белорусского цифрового рубля уже работаем и над совместным планом действий по использованию этих инструментов во взаимных расчетах», – поделился он.

По информации БЕЛТА