Как Указ Президента позволяет создавать гарантированную подушку финансовой безопасности на пенсии
Один из главных признаков социально ориентированного государства – наличие достойного пенсионного обеспечения. Международная организация труда рекомендует поддерживать коэффициент замещения, то есть соотношение пенсии к зарплате, в размере 40 процентов. Средний размер пенсии по возрасту в Беларуси составляет сейчас 1072,21 рубля, а номинальная начисленная (до вычета налогов) заработная плата за март 2026 года – 2975,8 рубля. За вычетом 13 процентов подоходного налога чистыми выходит 2589 рублей. Получается, с выходом на пенсию доход уменьшается примерно вдвое, и не все оказываются к этому готовы, ведь снижать привычный уровень жизни никому не хочется. Один из вариантов повышения дохода в серебряном возрасте предусмотрен Указом Президента № 367 «О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии». Благодаря ему пенсионные накопления не только защищаются государством, но и приумножаются, тем самым превращаясь в выгодную инвестицию.
Удачное сочетание
Для всех пенсионеров денежное содержание формируется в основном двумя способами: или за счет работающих граждан, или благодаря собственным накоплениям. В первом случае при солидарной системе на выплату пенсий направляются отчисления с зарплат нынешних работников. Размер пенсии зависит от стажа и уровня зарплаты, но система сильно завязана на демографии. При накопительной системе взносы фиксируются на индивидуальном счете работника, инвестируются и приумножаются. Итоговая пенсия зависит от суммы накоплений и результатов инвестирования. Однако люди с низким доходом не могут откладывать достаточно денег и оказываются на пенсии в весьма уязвимом положении – остается уповать только на государство. Пожалуй, оптимальный вариант – смешанная система, которая сочетает распределительную и накопительную части. Именно такая формируется в Беларуси с подписанием Указа «О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии».
Совместные накопления
Напомним, в целях расширения возможностей для повышения материального обеспечения в старости документом предусмотрено: с 1 октября 2022 года работникам предоставляется право уплачивать дополнительный страховой взнос на накопительную пенсию в размере до 10 процентов заработка. Дополнительный – потому что сохраняется обязательный страховой взнос в бюджет Фонда социальной защиты населения в виде 1 процента заработной платы. Одновременно работодатели обязаны делать соразмерные взносам работников доплаты (но не более чем 3 процента) на накопительные пенсии из средств, предусмотренных на уплату обязательного 28-процентного взноса в бюджет ФСЗН.
Накопительная пенсия увеличивается не только благодаря работодателю, но и за счет инвестирования накоплений. Ведь страховые резервы по добровольному накопительному пенсионному страхованию размещаются на депозитах (разумеется, под проценты) в общеустановленном для страховых организаций порядке.
Есть нюансы
Добровольное пенсионное страхование в соответствии с указом Президента осуществляет только государственное предприятие «Стравита». С помощью специалистов разобрались в нюансах.
Дополнительная накопительная пенсия не зависит от трудового стажа и не влияет на размер обычной пенсии. При достижении пенсионного возраста страхователи ежемесячно станут получать выплаты, которые можно распределить на пять или десять лет по желанию.
Пенсионные накопления вместе с компанией, в которой трудишься, может начать любой человек, которому до пенсии осталось не менее трех лет и двух месяцев. При этом он не должен являться самозанятым или индивидуальным предпринимателем без работодателя. Не получится заключить договор дополнительного накопительного пенсионного страхования (ДНПС) и гражданам, в отношении которых установлена инвалидность I или II группы. Есть требование и к работодателю: он не может находиться в стадии ликвидации или банкротства.
На стадии заключения договора участник программы ДНПС должен определить, какой процент из своей заработной платы станет ежемесячно отчислять для будущей второй пенсии, а также срок ее выплат – 5 или 10 лет. Гражданин может выделять на ДНПС от 1 до 10 процентов заработка, государство в лице работодателя добавляет к ним еще до 3 процентов.
В настоящее время самым популярным является тариф 6 процентов (3+3) – когда платежи работника и компании складываются по 3 процента. За ним следуют тарифы 2 (1+1), 4 (2+2) процента. Замыкает четверку лидеров тариф 8 (5+3), при котором работник откладывает 5 процентов заработка, а работодатель добавляет максимально возможные для него три процента.
Взносы накапливаются на персональном счете будущего пенсионера, причем не лежат там без дела. Для начала к сумме начисляется доход, равный размеру ставки рефинансирования Нацбанка. Сейчас она составляет 9,75 процента годовых. Кроме того, мы помним, что в соответствии с указом страховщик наделен правом инвестировать средства в порядке, установленном законодательством. Таким образом, они не только защищены от инфляции, но и приумножаются.
Следовательно, накопления работника растут за счет доходности: ставка рефинансирования Нацбанка, действующая в каждый конкретный период срока страхования, плюс бонус, который страховщик заработает в результате инвестирования. Еще одна плюшка: взносы участника программы дополнительного пенсионного страхования не облагаются подоходным налогом.
Когда раньше – лучше
Договор можно заключать в любом возрасте, главное, чтобы до наступления пенсионного осталось не менее трех лет (на дату начала срока страхования). Но чем раньше начать, тем выгоднее: даже небольшие ежемесячные отчисления за долгий период превратятся в ощутимую прибавку к трудовой пенсии. Сделать это можно в офисе страховой компании или онлайн через личный кабинет на сайте «Стравиты», а также у ее представителя. Договор (страховое свидетельство) и подписанную копию следует предоставить работодателю вместе с заявлением на удержание страхового взноса из зарплаты, перечисление его в «Стравиту» и предоставление социального налогового вычета. В принципе, на этом активные действия страхователя заканчиваются. Дальше начинаются заботы работодателя, который будет выполнять дальнейшие расчеты и перечисления.
Если человек переходит на другую работу, достаточно отдать новому работодателю копию договора и заявление.
В настоящее время в софинансировании дополнительной накопительной пенсии работников участвуют 11 838 работодателей.
К слову, те, кто работает в двух организациях с отчислением взносов в ФСЗН, точно так же с двух источников могут копить на вторую пенсию.
Участники программы имеют возможность менять тариф взноса, то есть количество отчисляемых процентов, но не чаще одного раза в год страхования. В случае сложных финансовых обстоятельств можно приостановить уплату взносов, а потом возобновить в любое время. При этом на сумму, которая лежит на счету работника, продолжат начислять доходность и бонусы.
Забрать деньги раньше наступления общеустановленного пенсионного возраста нельзя, даже при досрочном выходе на пенсию. Исключение – инвалидность I или II группы: тогда накопления выплачиваются досрочно и единовременно. В случае ухода застрахованного гражданина из жизни его сбережения наследуются по закону.
Заявление на выплату дополнительной пенсии также можно написать онлайн в личном кабинете или же оформить в офисе. К слову, забыть об этом дополнительном источнике дохода не дадут сотрудники «Стравиты»: они заблаговременно напоминают о часе Х, а если страхователь не объявится, приложат все усилия, чтобы разыскать или его, или наследников.
Вес золотого запаса
Рассчитать примерный размер дополнительной финансовой подушки достаточно сложно, ведь в этом уравнении много переменных: срок страхования, размер зарплаты, сумма отчислений, ставка рефинансирования, инвестиционная политика страховщика. Однако провести приблизительную оценку можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте stravita.by.
Возьмем мужчину 53 лет с зарплатой 2700 рублей, который решил принять участие в программе дополнительного накопительного пенсионного страхования с тарифом 6 процентов (3+3). При сохранении текущих условий – ставка рефинансирования 9,75 процента, неизменная зарплата и участие до достижения пенсионного возраста (10 лет) – он сможет получать дополнительную пенсию в размере 506 рублей в месяц, если выберет 5 лет выплат. Мы, конечно, не можем знать, какой будет средняя пенсия через десять лет, но в любом случае эти деньги станут немалым к ней дополнением.
В настоящее время средняя сумма ежемесячной дополнительной пенсии составляет 288,89 рубля.
ЦИФРА СКАЖЕТ МНОГОЕ
По состоянию на середину апреля заключено 76 545 договоров дополнительного накопительного пенсионного страхования. Выплату дополнительной накопительной пенсии с участием государства ежемесячно в течение 5 лет выбрали 95 процентов участников, в течение 10 лет – 5 процентов. Наибольшее количество договоров заключено в Минской области – 23 процента, в Гомельской – 18, по 17 процентов – в Брестской и Гродненской областях, 13 процентов – в Витебской, 12 процентов – на Могилевщине.
Людей, которые задумываются о будущей пенсии в возрасте до 30 лет, не так уж много – лишь 5 процентов участников программы. Мысли о грядущей пенсии посетили 12 процентов застраховавшихся от 31 до 37 лет. Их количество резко возрастает в возрастной группе 38 – 47 лет – аж 39 процентов. Большинство же застраховавшихся, или 42 процента, пребывает в фактически предпенсионном возрасте от 48 до 57 лет.
Большая предусмотрительность свойственна женщинам: они заключили 71 процент договоров.
Оксана Невмержицкая, «
СБ. Беларусь сегодня», 25 апреля 2026 г.
Правительство актуализировало списки для профессионального пенсионного страхования
Правительство актуализировало списки для профессионального пенсионного страхования. Соответствующее постановление подписал Премьер-министр Беларуси Александр Турчин.
Документ подготовлен в целях комплексного пересмотра действующих с 2005 года списков производств, работ, профессий, должностей с вредными и тяжелыми условиями труда, на основании которых нанимателем определяются должности (профессии) работников, подлежащих профессиональному пенсионному страхованию.
Среди основных корректировок в составе списков – исключение профессий и должностей, утративших актуальность в связи с произошедшими изменениями в технологиях и организации труда. Так, на основании проведенного Минтруда анализа исключены 406 профессий (должностей), которые фактически не применяются в экономике, 356 профессий (должностей), по которым ни в одной из организаций по итогам проведенных аттестаций не подтвердились показатели вредных условий труда, 78 профессий (должностей), по которым результаты аттестации показали оптимальные или допустимые условия труда.
Кроме того, наименования профессий (должностей) в списках приводятся в соответствие с изменениями в квалификационных справочниках. Также уточняются формулировки работ, условий и показателей с учетом правоприменительной практики.
Постановление позволит сократить в организациях излишние денежные и временные затраты, связанные с проведением аттестации на рабочих местах, на которых оценка вредности не подтверждает права работников на профессиональное пенсионное страхование.
По сообщению
официального сайта Совета Министров Республики Беларусь
Кто может участвовать в добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии
