Заимствуй разумно: как выбрать выгодный кредит в банке и зачем нужна кредитная история

Взять кредит на белорусские товары станет еще проще – заместитель Председателя Правления Национального банка Андрей Картун прокомментировал, как увеличение допустимого уровня показателя долговой нагрузки скажется на доступности финансирования при приобретении товаров белорусского производства, сообщает БЕЛТА.

Национальный банк повысил допустимый уровень показателя долговой нагрузки для отдельных видов финансирования с 40 % до 50 %. Соответствующее решение принято постановлением Правления Нацбанка от 3 августа 2026 г. № 185.

Речь о допустимом уровне показателя долговой нагрузки при предоставлении кредитов на товары (работы, услуги), произведенные в Беларуси, за исключением автотранспорта.

Заместитель Председателя Правления Нацбанка отметил положительную динамику по кредитам на товары отечественного производства. «Рост за первое полугодие – более 35 % по абсолютным суммам, он достигнут за счет белорусских автомобилей. Но нас больше всего интересует широкая номенклатура белорусских товаров. Да, темпы высокие, но есть еще куда добавлять», – подчеркнул он.

Андрей Картун обозначил, что анализ структуры заемщиков показал: чаще всего берут потребительские кредиты на такие товары, как мебель, бытовая техника и др. «Приняли решение именно по этой категории кредитов повысить порог, чтобы у банка было больше случаев принятия положительных решений по каким-то конкретным видам продуктов. Мы не стимулируем импорт. Нас интересует рост по потребительским кредитам на товары отечественного производства», – указал он.

В качестве примера зампред привел распространенную ситуацию, когда молодая семья, постепенно погашая кредит на жилье, не имеет возможности приобрести предметы интерьера для квартиры. «Сейчас мы сделали шаг навстречу таким категориям. И это будет стимулировать людей получать такие блага с помощью подобных кредитных продуктов на товары отечественного производства», – акцентировал Андрей Картун.

По информации БЕЛТА

Как в Беларуси работает фондовый рынок, рассказал первый заместитель Председателя Правления Национального банка Александр Егоров в эфире телеканала «Первый информационный», сообщает БЕЛТА.

«Наш внутренний рынок имеет свою специфику, которая в том числе связана с особенностями функционирования национальной экономики. Если посмотреть на общий объем фондового рынка Беларуси, то по итогам 2025 года он составил 85 млрд рублей, или 30 % ВВП. Но 60 % этого объема – акции предприятий, которые практически не торгуются у нас в стране», – отметил Александр Егоров.

Акции государственных предприятий не продаются в силу подходов, определенных главой государства: никакой бездумной приватизации, продажа госсобственности только стратегическим инвесторам и за честную рыночную цену. Что касается акций частных предприятий, крупный бизнес в Беларуси, способный потянуть масштабные выпуски акций для продажи инвесторам, представлен в основном несколькими секторами: ретейл, девелопмент, промышленные предприятия и IT.

«Торговые сети и застройщики предпочитают оставаться закрытыми семейными или холдинговыми структурами, привлекая долговое финансирование или задействуя накопленную прибыль. Сектор высоких технологий IT, который традиционно является главным драйвером оборота акций во всем мире, в Беларуси развивался обособленно в рамках юрисдикции Парка высоких технологий. И многие собственники изначально создавали юридические структуры в других странах – США, страны ЕС – для привлечения венчурного капитала оттуда», – пояснил Александр Егоров.

По его словам, традиционным сегментом белорусского фондового рынка является рынок облигаций, который можно условно разделить на три категории: облигации Министерства финансов, банков и предприятий. Что касается первого, то, по сути, это государственный долг. Большая часть облигаций реализуется закрытым способом, например юрлицам и банкам. Но есть и выпуски для физлиц – ранее только в иностранной валюте, сейчас и в белорусских рублях.

Большая часть облигаций банков реализуется также закрытым способом. Прежде всего юридическим лицам, для которых покупка – хорошая альтернатива обычным депозитам. По биржевым облигациям объем выпуска на рынке в 2025 году составил около 600 млн рублей. «Основное требование к предприятию – наличие аудиторского заключения, два года прибыльной работы и размер чистых активов более 4,5 млн рублей», – обратил внимание Александр Егоров.

В 2023 году появился еще один более простой инструмент для предприятий – депозитарная облигация, когда регистрацию осуществляет центральный депозитарий, а выпуск происходит в цифровом виде. Объем выпуска таких облигаций за 2025 год составил около 720 млн белорусских рублей.

«Настоящим прорывом последних лет для Беларуси стало создание собственного, уникального для всего пространства СНГ рынка регулируемых цифровых токенов. Благодаря историческому Декрету № 8 «О развитии цифровой экономики» в стране создана легальная правовая песочница в рамках Парка высоких технологий. Токены предприятий на этой платформе работают по принципу цифровых облигаций. Белорусские заводы, торговые сети и строительные компании выпускают свои цифровые долговые обязательства, а обычные граждане могут инвестировать в них суммы буквально от 10 рублей. Но этот инструмент сопряжен с рисками, так как проверок предприятий никто не делает, и именно поэтому в 2025 году Парк высоких технологий существенно ужесточил правила выпуска и обращения токенов. Главное – защитить физлиц от потери денег», – рассказал Александр Егоров.

Он подчеркнул, что отечественный фондовый рынок становится реальной и крайне выгодной альтернативой классическим банковским вкладам.

«Банковский депозит – инструмент надежный и понятный, но его доходность жестко ограничена, в то время как биржи дают инвестору долгожданную свободу маневра. Этот постепенный переход от пассивного хранения сбережений под подушкой к осознанному инвестированию – важнейший этап взросления всего нашего общества. Однако чтобы этот процесс развивался динамично и уверенно, важнейшей задачей государства остается обеспечение максимальной прозрачности фондового рынка и минимизация рисков для простых граждан. Только понятные правила игры, всесторонний аудит эмитентов и объективные национальные рейтинги позволят людям безбоязненно направлять капитал в реальный сектор, напрямую поддерживая белорусские рабочие места, новые технологии и силу нашего экспорта. Чем шире круг людей, умеющих профессионально управлять своими сбережениями через прозрачные и надежные инструменты национального фондового рынка, тем более устойчивой становится вся наша экономическая система перед лицом любых внешних санкций и кризисов», – добавил Александр Егоров.

По информации БЕЛТА

Банковская система за первое полугодие выполнила все взятые на себя обязательства. Об этом журналистам рассказал Председатель Правления Национального банка Роман Головченко перед началом расширенного заседания Правления Нацбанка, передает корреспондент БЕЛТА.

(фото – БЕЛТА)

«Показатели напряженные традиционно, но могу с удовлетворением отметить, что Национальный банк и банковская система выполняют за первое полугодие все взятые на себя обязательства, и не только выполняют, но и перевыполняют по всем основным задачам. Ситуация улучшилась по сравнению с итогами первого квартала, банковская система мобилизовалась в соответствии с доведенными задачами, и на сегодняшний день обстановка нас вполне удовлетворяет, мы просматриваем позитивные результаты и до конца текущего года», – сказал Роман Головченко.

На заседании он отметил, что в экономике страны с марта наблюдается определенный восстановительный тренд, что выражается в выходе ВВП в положительное значение на уровне 1,5 %. «Считаю, что этому способствовала и наша работа по формированию процентной политики, направленной на поступательное снижение процентных ставок в экономике, что естественным образом повышает доступность кредитных ресурсов. С мая восстанавливаются инвестиции в основной капитал – за первое полугодие рост обеспечен на 4,1 %, – сказал Роман Головченко. – Основной вклад в этот прирост по-прежнему обеспечивается банковским кредитованием».

По его словам, позитивным является то, что предприятия активно вкладывают средства в технологическое обновление: по итогам первого полугодия затраты именно на приобретение машин и оборудования, то есть активная часть инвестиций, выросли практически на 9,5 %.

По розничному товарообороту также наблюдается достаточно активный рост на 7,6 % за полгода. «Более активно растут объемы по группе непродовольственных товаров, в основном это легковые автомобили, с учетом той кредитной поддержки, которая оказывается по этому направлению», – обратил внимание Роман Головченко.

«В итоге все целевые показатели денежно-кредитной политики на 2026 год, утвержденные указом главы государства, выполняются. Продолжает замедляться инфляция, она находится ниже целевой траектории, и в июне годовой прирост потребительских цен составил 4,3 % против 6,8 % в декабре 2025 года. Анализируя компоненты и структуру инфляции, можем отметить, что это замедление носит структурный, а не сезонный характер, как это было в предыдущие годы, – сказал Роман Головченко. – С учетом динамики этих процессов в июне было принято решение о снижении ставки рефинансирования на 50 базисных пунктов, до 9,25 % годовых».

Банковской системой в первом полугодии оказана значительная поддержка экспортерам: объем внешнеэкономических платежей за товары и услуги, проведенные белорусскими банками, составил $49 млрд с ростом более чем на $3 млрд к аналогичному периоду прошлого года.

«На валютном рынке страны сохраняется стабильная ситуация. Чистое предложение иностранной валюты всеми участниками составило $800 млн. Международные резервные активы на 1 июля составили $14,2 млрд, что обеспечивает покрытие трех месяцев импорта, являясь международно признанным показателем безопасности», – подчеркнул Роман Головченко.

По его словам, в установленных безопасных значениях находятся и основные показатели устойчивого функционирования банковской и платежной системы, включая долю необслуживаемых активов в банках и показатель достаточности нормативного капитала, а совокупная прибыль банков, включая Банк развития, за полугодие составила почти 2 млрд рублей.

«Неплохие результаты достигнуты в формировании ресурсной базы банков, продолжается тренд на девалютизацию экономики: за первое полугодие доля рублевой составляющей в широкой денежной массе увеличилась еще на 3,2 % и достигла 68,3 %. При этом отрадно, что качественно меняется и структура рублевых ресурсов за счет более активного роста долгосрочных депозитов. Мы видим и с удовлетворением констатируем, что все банки включились в работу по формированию внутреннего рынка длинных денег, и прирост безотзывных вкладов населения в национальной валюте на срок свыше одного года составил 27,7 %, а объем депозитов сроком свыше трех лет увеличился в 3,8 раза», – обратил внимание Роман Головченко.

Председатель резюмировал: банковская система демонстрирует солидный запас устойчивости и в целом успешно справляется с поставленными задачами. «Но, как и в любом живом механизме, в банковской системе есть вопросы, требующие определенных корректив», – добавил он.

По информации БЕЛТА

Проекты прогноза социально-экономического развития Беларуси, целевых показателей денежно-кредитной политики и республиканского бюджета на 2027 год рассмотрели на заседании Президиума Совета Министров с участием Премьер-министра Беларуси Александра Турчина, передает корреспондент БЕЛТА.

(фото – БЕЛТА)

«Исходим из того, что прогноз социально-экономического развития должен быть нацелен на выполнение задач пятилетней программы и формировать условия для дальнейшего роста благосостояния населения. В представленных прогнозных документах определены важнейшие целевые параметры развития. Показатели весьма напряженные, учитывая сохраняющиеся внешние ограничения и ухудшение оценок по росту экономики нашего основного партнера – Российской Федерации», – отметил Премьер-министр.

Для Правительства и Национального банка в качестве задач определены рост ВВП, увеличение реальных доходов населения, инвестиций в основной капитал, экспорта товаров и услуг, ограничение уровня инфляции.

«Перечень показателей сохраняется таким же, как и в этом году», – сказал Александр Турчин.

Также он подчеркнул, что за каждым действием должна стоять эффективность. «Хотелось бы обратить внимание на сферу услуг, потому что, на наш взгляд, это та сфера где мы сегодня можем прибавить», – сказал Премьер-министр.

По информации БЕЛТА

В Беларуси с 1 августа изменятся размеры государственной адресной социальной помощи. Об этом сообщает БЕЛТА со ссылкой на пресс-службу Министерства труда и социальной защиты.

(фото – БЕЛТА)

Такая помощь включает четыре социальные выплаты. Так, ежемесячное социальное пособие для семей предоставляется при условии, если среднедушевой доход по объективным причинам ниже критерия нуждаемости (530,37 рубля с 1 августа). Многодетным семьям такое пособие назначается, когда среднедушевой доход – не более 1,15 величины критерия нуждаемости (609,93 рубля с 1 августа).

Еще одна выплата – единовременное социальное пособие. Оно выплачивается, когда человек оказался в трудной жизненной ситуации, при условии, что среднедушевой доход составляет не более 1,5 величины критерия нуждаемости (795,56 рубля с 1 августа).

Социальное пособие для возмещения затрат на приобретение предметов гигиены предоставляется независимо от величины дохода семьи детям-инвалидам, имеющим IV степень утраты здоровья, и инвалидам I группы. Его дают на основании индивидуальной программы реабилитации или заключения врачебно-консультационной комиссии о нуждаемости в предметах гигиены при наличии документов, подтверждающих расходы на их приобретение.

Кроме того, предусмотрено обеспечение продуктами питания детей первых двух лет жизни. Это положено семьям, где доход ниже критерия нуждаемости, а также при рождении двойни и более детей одновременно – независимо от уровня дохода.

По информации БЕЛТА