Ставка рефинансирования в Беларуси сохраняется на текущем уровне – Национальный банк

Правительство и Нацбанк вместе решают поставленные Президентом задачи по обеспечению устойчивого экономического развития страны: запущен новый инвестиционный цикл, обеспечена устойчивость бюджета, достигнут максимальный уровень зарплаты за всю историю. Об этом и не только беседа с Председателем Правления Национального банка Беларуси Романом Головченко.

Цели и задачи

– Роман Александрович, при назначении вас председателем Правления Нацбанка Президент отметил, что вы всегда хотели «большей вовлеченности банка и банковской системы в экономику». При этом некоторые «аналитики» и «эксперты» восприняли смену руководства Нацбанка как сигнал, что политика регулятора в корне изменится. Это действительно так?

– Конечно же, нет. Смена руководства Национального банка не означает изменения курса проводимой регулятором денежно-кредитной политики. Наша главная цель остается неизменной: обеспечить ценовую и финансовую стабильность и способствовать устойчивому экономическому развитию страны. Стабильные цены и курс валют, надежная работа платежной системы, ресурсная поддержка банками реального сектора экономики – все эти фундаментальные задачи, как и прежде, находятся в центре внимания и ответственности Национального банка как регулятора.

В то же время, как справедливо отметил Глава государства, банковская система должна быть более активно вовлечена в экономику. И здесь наш ключевой приоритет на ближайшие годы – способствовать росту инвестиций.

Инвестиции – это кровь экономики. Это новые технологии, повышение эффективности производств, создание современных рабочих мест и в конечном счете рост заработной платы и качества жизни наших граждан. Поэтому мы ориентируем банки на приоритетное финансирование эффективных инвестиционных проектов, способных дать максимальную отдачу, и на формирование для этого необходимых долгосрочных ресурсов.

При этом мы смотрим шире, полагая, что решать эту задачу должен не только банковский сектор. Планируем активнее подключать к финансированию инвестиционного развития и небанковские кредитно-финансовые организации, создавая для них условия для роста и внедрения новых прогрессивных инструментов поддержки. Более того, нельзя игнорировать и современные источники финансирования, такие как цифровые активы. Наша задача – создать сбалансированную и многоуровневую систему финансирования белорусской экономики.

– А как вы оцениваете нынешнюю ситуацию на финансовом и валютном рынках? Президент недавно с долей юмора сказал, что наш «печатный станок» заржавел.

– Действительно, мировая финансовая система переживает непростые времена, и это, конечно, оказывает влияние на курсы валют.

Однако белорусский рубль демонстрирует устойчивость. С 2015 года Национальный банк придерживается политики плавающего обменного курса: он формируется на основе реального спроса и предложения на валютном рынке, отражая фундаментальные экономические процессы. Мы лишь сглаживаем резкие конъюнктурные колебания, не вмешиваясь в основной тренд.

За последние годы была проделана огромная работа по укреплению доверия к национальной валюте, смело можно говорить, что белорусский рубль стал устойчивой валютой. В рамках реализации совместной с Правительством Стратегии девалютизации экономики мы последовательно «отвязываем» от иностранной валюты налоги, арендную плату, тарифы, сокращаем ее использование во внутренних расчетах. Граждане стабильно продают иностранную валюту, предпочитая хранить средства на рублевых вкладах в банках. Как результат, несмотря на колебания мировых валют, наш внутренний валютный рынок сбалансирован. К слову, за первые пять месяцев 2025‑го белорусский рубль укрепился к доллару США на 13,7 процента, при этом несколько ослаб к российскому рублю – на 12,8.

Что касается меткого замечания Президента о «заржавевшем печатном станке» – это действительно отражает наш подход. Мы не прибегаем к бездумной эмиссии денег для закрытия текущих потребностей и строго контролируем объем денежной массы в экономике, чтобы он соответствовал реальным потребностям и не провоцировал рост цен. Например, прирост средней широкой денежной массы в мае 2025 года составил 16,2 процента в годовом выражении, что является умеренным показателем. Важнейший инструмент в этой работе – наша процентная политика. Привлекательные ставки по рублевым вкладам – например, по долгосрочным безотзывным они достигают более 15 процентов годовых – не только стимулируют граждан сберегать в национальной валюте, но и формируют столь необходимую ресурсную базу для кредитования экономики.

Ставка на ставку

– Многие задаются вопросом: почему Нацбанк не поднимает ставку рефинансирования, раз Центробанк РФ в последнее время держит ключевую ставку на довольно высоком уровне?

– Хочу отметить, что ставка рефинансирования это всего лишь один из инструментов денежно-кредитной политики. Решение об уровне ставки рефинансирования принимается центробанками исходя из текущей экономической ситуации, прежде всего уровня инфляции.

Ключевая ставка российского Центробанка сейчас – на уровне 20 процентов, что объясняется высокими темпами роста потребительских цен – около 10 процентов. Это в два с половиной раза выше цели Банка России в 4 процента. Отрыв от цели наблюдается достаточно давно – с июля 2023 года. Чтобы переломить тенденцию, регулятор вынужден проводить жесткую процентную политику. Так делают все центральные банки, когда инфляция устойчиво превышает свой целевой уровень.

В Беларуси же ситуация иная. Во-первых, у нас инфляция ниже, во-вторых, она ближе к своему целевому значению в 5 процентов. В настоящее время темп прироста потребительских цен выше цели, но не критично. В условиях замедления экономического роста и ускорения инфляционных процессов у наших основных торговых партнеров это вполне допустимо. По сути, это компромисс в пользу поддержки деловой активности и экономического развития нашей страны. Инфляция остается под контролем. Ставка рефинансирования равна 9,5 процента, что выше инфляции и гарантирует положительную реальную стоимость денег.

Надежное плечо

– На встрече с руководителями банков Беларуси вы требовали, чтобы преимущество в работе банковской системы отдавалось финансированию реального сектора экономики – «там создается добавленная стоимость». Как выстраивается эта работа?

– Безусловно, банки – это не только посредники в финансовых операциях, но и драйверы экономического роста, кровеносная система экономики. Банковское кредитование является важнейшим источником ресурсов, необходимых для развития бизнеса.

Динамика 2025 года подтверждает активное участие банков в финансовой поддержке реального сектора. Объем предоставленных за 4 месяца кредитов составил 55 млрд рублей, что на 7,2 процента больше, чем за тот же период прошлого года. Около 81 процента кредитов предоставлено в белорусских рублях. Задолженность по кредитам юридических лиц выросла на 2,2 млрд рублей. При этом более 70 процентов прироста составили долгосрочные кредиты.

В апреле текущего года Национальный банк определил приоритетные направления поддержки экономики банковским сектором. Акцент смещен в сторону инвестиционного финансирования предприятий, рост которого по итогам года должен составить не менее 16 процентов. При этом банкам предложено ограничить темпы прироста задолженности по потребительским кредитам на уровне 12 процентов, за исключением кредитования товаров отечественного производства, и направить свободные ресурсы на инвестиционное кредитование.

С учетом принятых решений банки уже скорректировали свои планы на текущий год.

Необходимым условием их выполнения, конечно, является наличие стабильной ресурсной базы, в первую очередь долгосрочной.

Следует отметить, что с начала 2025 года остатки долгосрочных вкладов населения на срок один год и более в белорусских рублях увеличились на 12,7 процента и составили 10,1 млрд рублей. При этом их доля в общем объеме вкладов физических лиц в национальной валюте достигла 84,7 процента.

Для закрепления такой положительной тенденции банки ориентированы на поддержание наиболее привлекательных условий по срочным безотзывным банковским депозитам физических лиц в национальной валюте со сроком возврата более одного года.

Полагаем, что в комплексе все принятые решения позволят достичь целей, установленных Главой государства.

Цифра в помощь

– Вопросы доступности финансовых услуг для граждан и предприятий напрямую увязаны с цифровизацией финансового сектора. Какие приоритеты перед банковской системой ставит в этом вопросе Национальный банк?

– Цифровизация – это ключ к доступности финансовых услуг для каждого белоруса. Национальный банк видит своей приоритетной задачей дальнейшее развитие современной технологической среды. Сегодня оплата телефоном, QR-кодом или бесконтактной картой уже привычное дело. Доля безналичных платежей в рознице достигла 64 процентов.

Мы пошли дальше: создана Межбанковская система идентификации, благодаря которой любой гражданин может не выходя из дома стать клиентом любого банка страны и получить необходимые услуги. Мы упростили процедуру заключения юридически значимых сделок: теперь многие из них можно совершать в электронном виде, используя современные программные средства, без необходимости применения электронной цифровой подписи, что раньше могло быть барьером для некоторых граждан. Для повышения удобства и безопасности платежей внедрена возможность использования биометрических данных для подтверждения операций. Активно развивается и система мгновенных платежей, позволяющая переводить деньги родным или друзьям за считаные секунды, зная лишь номер их мобильного телефона, в том числе и за рубеж. Национальный банк продолжит поддерживать внедрение таких инноваций, обеспечивая надежную технологическую и правовую основу.

Что касается цифрового белорусского рубля, то это не просто дань моде, а стратегическая необходимость. Весь мир движется в сторону цифровых национальных валют, и мы не можем оставаться в стороне, иначе придется пользоваться чужими цифровыми деньгами. Национальный банк еще в 2022 году приступил к реализации проекта по созданию цифрового белорусского рубля. Главные цели – это, во-первых, укрепление нашего платежного суверенитета. Во-вторых, это новый технологический уровень для платежной системы, которая будет работать в том числе на технологии блокчейн. И в-третьих, это снижение издержек при расчетах – как для предприятий во внешней торговле, так и для обычных платежей внутри страны.

Мы планируем, что уже к середине 2026 года начнется постепенное внедрение цифрового рубля. Это сделает финансовые операции еще более быстрыми, удобными и безопасными.

– Обратная сторона цифровизации финансовых отношений – рост киберугроз. Что наша банковская система может противопоставить этому вызову современности?

– Вы абсолютно правы, цифровизация несет не только преимущества, но и новые вызовы, главный из которых – обеспечение кибербезопасности. Защита финансовой системы и сбережений наших граждан от преступных посягательств является безусловным приоритетом для Национального банка и всей банковской системы страны. Мы противопоставляем этому вызову комплексную, эшелонированную систему защиты, которая работает на нескольких уровнях: законодательном, технологическом и образовательном.

Во-первых, создана прочная законодательная и организационная основа. Ключевым шагом стало принятие Указа Президента № 269 «О мерах по противодействию несанкционированным платежным операциям». Этот документ, подготовленный Национальным банком, позволил нам с 1 марта 2024 года запустить полномасштабный механизм противодействия кибермошенничеству. В его основе – тесное информационное взаимодействие между банками и правоохранительными органами через нашу автоматизированную систему обработки инцидентов (АСОИ). В каждом банке созданы и работают в круглосуточном режиме специализированные подразделения, которые вправе приостанавливать подозрительные операции на срок до двух суток для проверки. В свою очередь правоохранительные органы могут продлить этот срок до десяти суток для проведения необходимых мероприятий. Это дает нам драгоценное время, чтобы остановить хищение средств.

Во-вторых, мы выстроили мощный технологический щит. Все банки внедрили современные антифрод-системы. Это не просто программное обеспечение, а интеллектуальные комплексы, которые в режиме реального времени анализируют миллионы транзакций по заданным признакам и выявляют несанкционированные операции. И эта система уже доказывает свою эффективность. Только за пять месяцев 2025 года благодаря работе антифрод-систем были приостановлены переводы на общую сумму 1,8 миллиона рублей – почти 40 процентов от объема похищенных средств. Это деньги, которые не попали в руки мошенников и остались у наших граждан.

В мае 2025 года мы завершили формирование отраслевой системы кибербезопасности. На базе Белорусского межбанковского расчетного центра создан уникальный «мозговой центр», который осуществляет мониторинг киберугроз в масштабах всей банковской системы страны и координирует действия по их предотвращению.

Но, конечно, самый главный наш союзник в этой борьбе – финансово грамотный и бдительный гражданин. Мы видим, что подавляющее большинство инцидентов – свыше 94 процентов – связано с методами социальной инженерии, когда люди под психологическим давлением сами передают мошенникам свои данные.

Поэтому Национальный банк совместно с заинтересованными государственными органами, банками и другими участниками финансового рынка проводит системную работу по повышению финансовой грамотности населения. Это и прямая работа с клиентами, и социальная реклама, и постоянное освещение темы в средствах массовой информации. Наша задача – вооружить каждого человека знаниями, которые позволят ему вовремя распознать действия мошенников и не поддаться на их уловки.

Владислав Сычевич, « СБ. Беларусь сегодня», 12 июня 2025 г.

Заместитель Председателя Правления Национального банка Андрей Картун на Международном биржевом форуме рассказал о том, что Нацбанк предлагает для развития рынка цифровых активов и биржевой торговли в Беларуси, сообщает корреспондент БЕЛТА.

Биржа – это организованная форма торговли, начал с азов Андрей Картун. «С точки зрения того, как вращаются деньги, то, конечно, государство заинтересовано в том, чтобы как можно больше цивилизованных форм торговли развивалось в стране. Это прозрачное движение денег, товаров, нет никаких серых схем, все субъекты идентифицированы. Напомню, что на биржах работают профессиональные участники торгов, они аттестовываются, простых людей там не бывает», – пояснил он.

На форуме спикеры отмечали необходимость более активно развивать инструменты в самой биржевой торговле для инвестирования, отметил Андрей Картун. «Нас с точки зрения и Национального банка, и Правительства интересует больше всего вот эта составляющая – инструменты так называемых длинных денег. Важно определить, что можно предложить юридическим и физическим лицам, чтобы они помимо традиционных инструментов, таких как депозиты, могли вкладывать свои деньги в развитие биржевой торговли», – заметил он.

В этом году, например, Белорусская валютно-фондовая биржа запустит так называемую интернет-площадку для торговли ценными бумагами. Сейчас вопрос уже возникает о том, чтобы придать импульс развитию рынка ценных бумаг, подчеркнул зампредседателя.

«Сейчас оперативно необходимо делать регуляторику для развития рынка цифровых активов, что очень актуально на данный момент. Национальный банк взял на себя определенную инициативу в этой части, разработаны уже проекты определенных указов Президента в части развития рынка цифровых активов. Мы уже в этих документах предусматриваем определение организации, которая занимается цифровыми активами, какие у нее регуляторные требования будут. Задача – не зажать, а наоборот, чтобы рынок быстро начал развиваться. Соответственно биржи тоже будут здесь задействованы. Самое главное – это будет платформа или инструмент для того, чтобы быстрее развивать этот сегмент организованной торговли», – рассказал Андрей Картун.

Если в стране будет развиваться достаточно большое количество инструментов, то в жизнь воплотиться классическая формула экономической теории – инвестиции равно сбережения, считает он. «Это очень удобный и быстрый способ инвестирования и получения дополнительного дохода», – заключил он.

По информации БЕЛТА

Назначены представители государства в органах управления четырех банков. Это предусмотрено постановлением Совета Министров и Национального банка от 30 мая 2025 г. № 300/17, сообщает БЕЛТА.

Председатель Государственного комитета по имуществу Виталий Невера, Председатель Государственного военно-промышленного комитета Дмитрий Пантус, первый заместитель Министра финансов Елена Печень и заместитель Министра экономики Елена Болигатова стали представителями государства в органах управления ОАО «Белинвестбанк».

Министр экономики Юрий Чеботарь будет представлять интересы государства в органах управления открытых акционерных обществ «Сберегательный банк «Беларусбанк», «Технобанк» и «Банк развития Республики Беларусь».

Постановление вступило в силу со дня его принятия.

По информации БЕЛТА

В Витебске проходит 61-е заседание Межбанковского валютного совета Национального банка Республики Беларусь и Центрального банка Российской Федерации с участием руководителей финансовых структур, передает корреспондент БЕЛТА.

В заседании принимают участие Председатель Правления Национального банка Беларуси Роман Головченко, председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина, представители главных финансовых учреждений обеих стран.

«Я рад встретиться с вами, чтобы обсудить актуальные вопросы нашего взаимодействия в финансовой, банковской сфере на благо наших стран и народов. Со своей стороны хочу отметить, что наша площадка является эффективной дискуссионной площадкой, которая успешно функционирует многие годы и способствует укреплению и развитию многопланового экономического сотрудничества Беларуси и Российской Федерации в формате Союзного государства», – подчеркнул Роман Головченко.

Глава Центробанка России отметила, что важно обсудить текущее экономическое состояние и работу банковских систем обеих стран. «Не сомневаюсь, что обсуждение будет традиционно полезным. Формат Межбанковского валютного совета зарекомендовал уже себя эффективно, это хороший инструмент для обсуждения актуальных вопросов», – сказала она.

Межбанковский валютный совет был создан в 1999 году. В его задачи входит подготовка межгосударственных соглашений в области банковской деятельности, гармонизация нормативно-регулятивной базы финансовой и банковской сфер для создания равных условий субъектам хозяйствования двух стран, подготовка рекомендаций по разработке и реализации координированной денежно-кредитной и валютной политики.

Также Эльвира Набиуллина отметила, что российская делегация рада побывать в одном из самых древних и красивых городов Беларуси, а также поздравила участников заседания с общей знаковой датой, которую отметили недавно, – 80-летием Победы советского народа в Великой Отечественной войне.

По информации БЕЛТА

Как изменения в области операций с банковскими платежными карточками ждут физлиц с 22 мая, рассказала журналистам начальник управления электронных платежных инструментов главного управления платежной системы и цифровых технологий Национального банка Ольга Антонович, передает корреспондент БЕЛТА.

В Беларуси внесены изменения в Инструкцию об осуществлении операций с банковскими платежными карточками и платежными инструментами, обеспечивающими их использование. Соответствующее решение принято постановлением Правления Национального банка от 4 февраля 2025 г. № 28, которое вступит в силу с 22 мая 2025 г. В Нацбанке подробнее рассказали об изменениях, которые коснутся граждан.

«В Инструкцию введено понятие самозанятого лица, то есть физического лица, осуществляющего самостоятельную профессиональную деятельность, а также ремесленную и по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма. Также установлено, что самозанятые заключают с банками-эмитентами и банками-эквайерами договоры на оказание платежных услуг как физические лица», – рассказала Ольга Антонович.

Кроме того, отдельные изменения касаются обязательности уведомления банком-эмитентом клиента об определенной информации и получения согласия клиента на те или иные действия. «Данные изменения разработаны для защиты прав потребителей. Банк должен включить в договор с клиентом информацию о сроке и способах направления уведомления о блокировке карточек по инициативе банка-эмитента. До 22 мая это было необязательным, и у физических лиц возникали вопросы, почему банк-эмитент заблокировал карточку по той или иной причине», – отметила начальник управления.

По ее словам, не всегда клиенты знают, каким образом можно использовать карточку и ее реквизиты. Для этого банки обязали предоставлять соответствующую информацию клиенту. «Кроме того, установлена обязанность предоставления клиенту перечня требований, направленных на обеспечение сохранности карточки и ее реквизитов, пин-кода и аутентификационных данных. Раньше некоторые банки предоставляли клиентам соответствующие памятки. С внесением изменений в Инструкцию с 22 мая эта информация должна быть обязательной. Клиенты должны будут внимательно изучить ее и действовать так, как им рекомендуют банки», – подчеркнула представитель Нацбанка.

Он обратила внимание, что, как правило, банки устанавливают в договорах ограничение перечня сумм и количества операций, осуществляемых с использованием карточек, стран и регионов, где эти операции можно совершать. Но иногда эти перечни меняются и клиенты не всегда знают об актуальных ограничениях. «Инструкцией установлено, что с 22 мая 2025 г. банк в обязательном порядке должен информировать клиентов об этих изменениях. Для того чтобы не случилось такой ситуации, когда клиент поедет в другую страну и окажется, что операция с карточкой не может быть совершена», – сделала акцент Ольга Антонович.

До заключения договора банк должен будет проинформировать клиента об уголовной ответственности за распространение реквизитов карточек либо аутентификационных данных, посредством которых возможно получение доступа к счетам (ст. 222 Уголовного кодекса «Незаконный оборот средств платежа и (или) инструментов»). Это позволит повысить осведомленность клиентов, в том числе несовершеннолетних, о последствиях неправомерных действий с карточками. «Также нельзя изготавливать и сбывать поддельные банковские карточки, иные платежные инструменты и средства платежа», – добавила начальник управления.

«Еще одно изменение, которое касается физических лиц, – это обязанность получения согласия банком от клиента на оказание услуги СМС-информирования или получения услуги пуш-уведомлений. До 22 мая 2025 г. некоторые банки предлагали услуги СМС-сообщения и услуги пуш-уведомлений в обязательном порядке для клиентов, не спрашивая их согласия. Не все клиенты готовы получать эти сообщения, тем более иногда услуга получения СМС-сообщений является платной. Инструкцией предусмотрено, что прежде чем услугу предоставить, вне зависимости от того, является она платной или бесплатной, банк должен попросить согласие клиента», – отметила представитель Нацбанка.

Еще одна новация – дополнение информации, включаемой в карт-чек по операции погашения, возврата кредита. «Хочу напомнить, что в соответствии с нормами Налогового кодекса документы, на основании которых предоставляются имущественные налоговые вычеты, должны содержать в том числе информацию о фамилии, имени и отчестве плательщика. До 22 мая 2025 г. такая информация в карт-чеке не была обязательной, поэтому некоторые банки ее указывали, некоторые не указывали. С 22 мая 2025 г. наличие информации о фамилии, имени и отчестве плательщика должно быть обязательным в карт-чеке, который формируется по операциям в отношении возврата кредита, осуществленным с использованием карточки. Мы полагаем, что это позволит упростить получение имущественного налогового вычета. Потому что в случае, когда клиент получал карт-чек без указания фамилии, имени и отчества, ему приходилось обращаться в банк для получения выписки по счету или справки», – обратила внимание Ольга Антонович.

Инструкцией закреплено, что банки обязаны выпускать в обращение карточки на физических носителях только с чипом стандарта EMV. Кроме того, банки должны обеспечивать возможность использования многофакторной аутентификации держателей карточек при выполнении операций в интернете.

Инструкция дополнена нормой, в соответствии с которой банк-эмитент определяет порядок действий с найденными карточками, эмитированными этим банком. При определении указанного порядка действий банк-эмитент предусматривает блокировку таких карточек по своей инициативе как скомпрометированных.

«Самое главное, что должен сделать гражданин – держатель банковской платежной карточки, это изучить требования по обеспечению сохранности карточки, пин-кода и аутентификационных данных и следовать этим требованиям. Если же клиент – физическое лицо видит какую-то подозрительную активность в своем счете, по которому выпущена в обращение банковская платежная карточка, он должен незамедлительно обратиться в свой обслуживающий банк. Также надо заблокировать карточки в интернет- или мобильном банкинге», – заключила представитель Нацбанка.

По информации БЕЛТА