Всемирный банк утвердил новую стратегию для Республики Беларусь на 2018–2022 годы

В рамках реализации Указа Президента от 16 января 2026 г. № 19 «О криптобанках и отдельных вопросах контроля в сфере цифровых знаков (токенов)» Парком высоких технологий совместно с заинтересованными разработано положение о порядке осуществления криптобанками деятельности с использованием цифровых знаков (токенов), которое 15 апреля было утверждено Наблюдательным советом ПВТ, сообщили БЕЛТА в ПВТ.

Документ определяет порядок осуществления криптобанками деятельности с использованием токенов, включая перечень сделок с токенами, а также перечень токенов, сделки с которыми вправе совершать криптобанк.

Предусмотрена возможность осуществления криптобанками 11 видов операций с токенами, в том числе привлечение токенов в криптовклады, заем токенов, стейкинг, залог токенов, криптогарантии, кастодиальное хранение, трансфер токенов между клиентами, создание и размещение собственных токенов и др.

Также определено, что криптобанк вправе совершать сделки с 26 токенами, которые прямо закреплены в положении, а также с токенами, созданными и размещенными крипторезидентами ПВТ в рамках ICO.

Прямо поименованные токены входят в топ-100 токенов по данным платформы «КоинМаркетКап» и не относятся к категории анонимных.

По информации БЕЛТА

Что дает возможность белорусской экономике динамично развиваться, спросили у Министра экономики Юрия Чеботаря.

Сохранить динамику

– Юрий Адамович, если говорить про развитие экономики в этом году, как вы оцениваете итоги работы за первые месяцы?

– В целом можно сказать, что сработали неплохо. В условиях высокой турбулентности на мировых рынках, охлаждения экономики нашего ключевого торгового партнера мы ставили перед собой две задачи. Во-первых, не допустить снижения качества жизни наших людей. Во-вторых, преломить тренд замедления экономики, затронувший все ключевые отрасли.

По результатам января – февраля обеспечен опережающий темп роста реальных располагаемых денежных доходов населения – 107,2 процента при прогнозе на первый квартал 103,5 процента. Заработная плата в январе – марте составила более 2820 рублей, средний размер пенсии по возрасту превысил 1040 рублей. Продолжает снижаться инфляция: в январе – марте зафиксировано одно из самых низких значений – 1,6 процента.

Темп роста ВВП по итогам квартала составил 99,6 процента, по отношению к январю – февралю он вырос на 0,8 процентного пункта. Топ-3 отраслей по вкладу в ВВП формируют информация и связь (104,1 процента), транспорт (103,7 процента) и сельское хозяйство (102,6 процента).

Промышленность пока остается в красной зоне, но ряд отраслей (фармацевтика, пищевая промышленность) показывают хорошую динамику. Промпредприятия работают над снижением складских запасов, за март их уровень сократился почти на 335 млн рублей.

Повышение доходов населения стимулирует розничную торговлю: рост на 6 процентов. Ключевое – увеличиваются продажи отечественных товаров.

Востребована наша продукция и на внешних рынках. Экспорт товаров и услуг в январе – феврале на 13 процентов превысил показатели прошлого года.

Продолжает восстанавливаться инвестиционная активность. Причем прибавляем в основном за счет вложений в техническое обновление предприятий, а не в стены. В строительстве работаем над решением квартирного вопроса. За три месяца построено более 680 тысяч квадратных метров жилья, в том числе около 105 тысяч квадратных метров – с господдержкой.

– Насколько сильно на белорусскую экономику оказывают влияние внешние факторы и как удается с ними справляться?

– Беларусь экспортирует почти 60 процентов производимой продукции, поэтому внешние факторы имеют для нас определяющее значение. Лидирующее место традиционно занимает российский рынок – это около 60 процентов торговли товарами и услугами. Для укрепления наших позиций увеличиваем поставки продукции, на которую у соседей сохраняется высокий спрос.

Продолжаем расширять географию экспорта, наращивая свое присутствие на рынках дальней дуги, прежде всего в странах Азии, Африки и Латинской Америки. Определенные результаты в этом направлении уже есть: рынок стран Азии стал вторым после рынка ЕАЭС. По итогам января – марта 2026-го экспорт в страны Латинской Америки вырос на 37,6 процента, Азии – на 32,1 процента. Ключевой партнер в Азии для нас – Китай. По итогам прошлого года достигнуты рекордные объемы взаимной торговли – почти 10 млрд долларов. Работаем над восстановлением наших позиций на рынках стран СНГ, увеличивая поставки в Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан и Туркменистан.

Для диверсификации и наращивания экспорта совершенствуются и расширяются механизмы финансовой поддержки экспортеров. Здесь используем подход «чем дальше рынок и сложнее продукция, тем больше поддержка».

Помимо роста экспорта, важнейшей задачей для укрепления национальной экономики является снижение зависимости от импорта. Для ее реализации созданы необходимые институциональные и финансовые инструменты. Отечественные производители увеличивают выпуск импортозамещающей продукции: за прошедшие 5 лет рост составил 6 млрд долларов, освоен выпуск около 190 видов импортозамещающей продукции.

Положительный климат для инвестора

– Глава государства регулярно обращает внимание на привлечение инвестиций в страну. Какие созданы условия для прихода зарубежного капитала и какие инициативы прорабатываются для активизации процесса?

– Работа по привлечению как национального, так и зарубежного капитала ведется на системной основе. С этой целью совершенствуется законодательная база, функционируют преференциальные режимы, за счет бюджета строится необходимая инфраструктура.

В частности, Законом «Об инвестициях» внедрены новые стимулы для вложений в приоритетных секторах и видах деятельности: обновленный механизм инвестиционных договоров плюс дополнительные инструменты для создания импортозамещающих производств и предприятий в регионах. Каждый со своим набором льгот и преференций. Эти механизмы достаточно востребованы: уже принято более 30 решений по реализации префпроектов на общую сумму около 2 млрд рублей инвестиций, заключено три инвестдоговора на общую сумму 2,6 млрд рублей.

Продолжают эффективно работать и традиционные преференциальные режимы – индустриальный парк «Великий камень», свободные экономические зоны, Парк высоких технологий. Только за первый квартал этого года в СЭЗ зарегистрировано 11 резидентов с суммарным объемом заявленных инвестиций 264 млн долларов, а в «Великом камне» – шесть резидентов с планами по инвестициям более 60 млн долларов.

Создается необходимая инфраструктура для инвестиций в создание производств. Так, в Барановичах, Пинске и ряде СЭЗ строятся промышленные парки. В Барановичах уже введена в эксплуатацию первая очередь, резиденты промпарка начали хозяйственную деятельность. Отобраны резиденты и для второй очереди.

Для формирования благоприятных условий для повсеместного создания промышленных парков Минэкономики в настоящее время осуществляется подготовка соответствующего проекта нормативного акта.

Из международного трека отмечу заключение услужно-инвестиционных соглашений с Китаем и Объединенными Арабскими Эмиратами, которые предусматривают определенные гарантии транспарентности и предсказуемости нашей юрисдикции для инвесторов из этих стран.

Говоря о содействии иностранным инвесторам, упомяну работу нашего основного института поддержки их привлечения – Национального агентства инвестиций и приватизации. НАИП презентует нашим партнерам инвестиционные возможности Беларуси и работает с инвесторами в режиме «Одно окно», сопровождая проекты на всех этапах их реализации, включая постинвестиционную поддержку.

– Как вы оцениваете ход реализации инициативы «Один район – один проект» и какие надежды возлагаете на «Региональную инициативу»?

– Минэкономики проводит мониторинг реализации инвестпроектов инициативы «Один район – один проект», и, посещая предприятия в регионах, мы видим, как эта инициатива способствовала их развитию.

Приведу лишь несколько примеров. Участники инициативы «Один район – один проект» создали большую часть новых рабочих мест в Докшицком и Бобруйском районах и половину – в Бешенковичском. В Буда-Кошелевском районе предприятия, реализовавшие инвестпроекты, по итогам 2025-го вышли в лидеры, обеспечив пятую часть объемов производства региона, а в Свислочском объемы производства выросли более чем в два раза и выручка – более чем в полтора по сравнению с 2024 годом, уровень зарплаты – на четверть.

В ряде районов появились новые производства и компетенции. Так, в Пинске теперь делают аккумуляторные батареи и комплектующие к ним, в Браславе – электронику для спецтехники, в Горках – лекарственные препараты. В Чашниках построен консервный завод, в Дзержинске налажен выпуск манипуляторов с интеллектуальной системой управления для лесозаготовительной техники, а в Кричеве – производство фиброцементных панелей.

В целом за прошедшую пятилетку в рамках инициативы «Один район – один проект» реализовано 144 проекта, создано около 6,1 тысячи рабочих мест.

В продолжение данной инициативы в новой пятилетке сформированы новые направления – «Региональная инициатива», «Туристический потенциал» и «Технологическая самодостаточность». Их отличительная особенность – упрощенный порядок администрирования. На 1 мая 2026 года пул насчитывает более 340 проектов стоимостью 7,2 млрд рублей с планами по созданию свыше 6 тысяч рабочих мест. Каждый четвертый проект уже обеспечен необходимым финансированием со стороны банков.

Уверен, что реализация новых проектов не только укрепит экономику регионов, но и повысит привлекательность небольших населенных пунктов для жизни. Ведь создание рабочих мест способствует повышению уровня занятости и доходов населения, а для людей это действенная мотивация не уезжать в столицу и областные центры, а самореализовываться на малой родине.

Занять свою нишу

– В стране продолжается реформа предпринимательской деятельности. Как идет ее реализация?

– Напомню, что ключевыми задачами реформы предпринимательской деятельности было создание конкурентной среды между различными организационно-правовыми формами малого бизнеса, а также установление простых, понятных условий и стимулов для организации и развития своего дела. И они реализованы.

Упорядочена система МСП, внедрены новые инструменты поддержки. Предложенный механизм упрощенного перехода из ИП в статус коммерческой организации без потери наработанного ранее бизнес-портфеля оказался востребован. С момента вступления в силу обновленного законодательства этой возможностью воспользовались почти 7 тысяч ИП. Отмечу, что этот механизм действует и после 1 января 2026-го.

Преимущества от такой трансформации малого бизнеса для экономики ощутимы. Во-первых, это новые рабочие места: занятость в коммерческих организациях, созданных ИП, в среднем увеличилась в 2,2 раза. Во-вторых, рост налоговых поступлений: компания, зарегистрированная индивидуальным предпринимателем, приносит в казну в среднем на 11,3 тысячи рублей в год больше, чем ИП. Важным результатом также стало повышение прозрачности работы физических лиц.

По сути, сформирована необходимая база для развития устойчивого и современного бизнеса, способного отвечать вызовам времени и вносить весомый вклад в развитие экономики.

– Как идет реализация интеграционной повестки с Россией? Какие проекты уже реализованы, что находится в проработке?

– Торгово-экономическое и инвестиционное сотрудничество Беларуси и России из года в год набирает обороты. Объем взаимной торговли по итогам 2025-го составил 55 млрд долларов в эквиваленте. Развивается инвестиционное сотрудничество: валовые белорусские инвестиции в российскую экономику достигли рекордных значений за последние пять лет – 5,5 млрд долларов в эквиваленте. Минэкономики активно работает над укреплением нашего взаимодействия по нескольким направлениям.

В рамках интеграционного трека на постоянной основе взаимодействуем с коллегами из Минэкономразвития и Постоянным комитетом Союзного государства. Среди ключевых вопросов – подготовка союзного прогноза, оценка экономической эффективности интеграции, инвестиционного взаимодействия и, конечно же, подготовка Основных направлений реализации положений Договора о Союзном государстве.

Реализовано два пакета союзных программ, которые придали существенный импульс нашей интеграции. Драйвер совместного развития – кооперационные проекты в машино- и станкостроении, транспорте, химии, электронике. Подготовлено 26 интеграционных проектов, из них уже два реализовано.

В таких сферах, как микроэлектроника и станкостроение, мы смогли существенно продвинуться в плане совершенствования технологий производства, отработки технологических процессов и выйти на готовые продукты. Созданы станки со стопроцентной локализацией белорусскими и российскими комплектующими.

За прошедшие два года принято более 35 актов Союзного государства. В текущем году готовятся документы по взаимному допуску к участию в биржевых торгах, правовому оформлению единой аграрной политики, запуску трансграничных платежей в национальных цифровых валютах, запуску пилотного проекта по ЭЦП.

С 1 марта 2025 года действуют комфортные тарифы за услуги связи и передачу данных на территории Союзного государства. С апреля 2026-го открыто движение трансграничных электричек между Смоленском, Витебском и Оршей. Новые авиамаршруты в сибирские и уральские регионы России открывает «Белавиа». Реализуются совместные культурно-образовательные, туристические проекты. Все это инициативы, ориентированные на граждан наших стран.

Сегодня идет подготовка проектов документов на 2027–2029 годы. Наряду с традиционными, там появится и ряд новых разделов, посвященных цифровизации, развитию туристической сферы, созданию креативной экономики.

Развитие союзнических отношений Беларуси и России подкреплено тесными связями регионов и их совместными инициативами. На региональном треке мы тоже активно участвуем: за Минэкономики закреплена координация взаимодействия с Владимирской областью и Республикой Саха (Якутия). Под этим подразумевается большой массив работы – от организации взаимных деловых визитов до сопровождения реализации всех планов и достигнутых договоренностей. И она дает результат: растет товарооборот, реализуются проекты. Накануне нового года завершен большой имиджевый инвестпроект – в Суздале открылась новая школа на 1200 мест, построенная белорусскими специалистами. В мае 2025-го в Минске открыто представительство ОАО «Железные дороги Якутии». Это позволяет сократить время взаимных поставок продукции до 20 дней. И мы нацелены на то, чтобы прирастать подобными перспективными проектами.

Владислав Сычевич, « Рэспубліка», 8 мая 2026 г.

Банковская система Беларуси в I квартале работала стабильно. Об этом заявил Председатель Правления Национального банка Роман Головченко на расширенном заседании Правления Нацбанка, передает корреспондент БЕЛТА.

(фото – БЕЛТА)

«Оценивая основные результаты I квартала, можно говорить о стабильной работе банковской системы, которая в целом выполняет поставленные перед ней задачи. Идет устойчивое наращивание долгосрочной ресурсной базы банков. Спрос на кредитные ресурсы со стороны населения и экономики удовлетворяется в полном объеме. Инфляция замедляется. Ее динамика в годовом выражении складывается ниже целевой траектории. За январь-март 2026 года цены выросли на 1,6 % при предельном параметре в 2,5 %», – отметил Роман Головченко.

Базовая инфляция составила 1,3 % при целевом показателе 1,6 %.

«В годовом выражении прирост потребительских цен в марте замедлился до 5,4 %. Оперативные данные за апрель подтверждают устойчивость тренда к дальнейшему замедлению инфляционных процессов и есть все предпосылки к тому, что к концу года базовая инфляция сложится около 5 %, а общая инфляция – ниже целевого параметра, который установлен не более 7 %», – отметил глава Нацбанка.

Вместе с тем Роман Головченко обратил внимание на некоторые тенденции, которые вызывают беспокойство. «В экономике в I квартале отмечается определенное замедление. По отдельным макроэкономическим показателям траектория находится ниже прогнозных уровней. ВВП снизился на 0,4 %, инвестиции в основной капитал – на 3 %. В минусе пока остается строительство, промышленность. Объем оптового товарооборота снизился на 3,8 %, грузооборот – на 1,5 %», – сказал он.

Национальный банк в большей степени беспокоит отрицательная динамика инвестиций в основной капитал и снижение доли инвестиций в ВВП. Роман Головченко подчеркнул, что банковские кредиты – единственный источник, который внес положительный вклад в прирост инвестиций в основной капитал. Наибольшее же снижение наблюдается по инвестированию собственных средств организаций.

«По факту в I квартале инвестиционное финансирование в целом по банковскому сектору снизилось более чем на 4 %. Это как минимум требует серьезных объяснений, учитывая тот ресурсный потенциал, который имеется в банках», – отметил Председатель Правления Нацбанка.

На результат в том числе повлияла высокая база прошлого года, связанная с реализацией ряда крупных проектов. Также снизился спрос на инвестиции. «Но, имея в распоряжении в среднем за январь – март порядка 2,5 млрд рублей свободной ликвидности, банки обладают достаточным резервом для усиления поддержки инвестиционного развития страны», – обратил внимание Роман Головченко.

Он подчеркнул, что банкам следует вести проактивную политику в этом вопросе. Сформировавшийся профицит свободных средств позволяет снижать стоимость кредитования.

«В то же время на практике пока наблюдается обратная тенденция. В марте средние ставки по инвестиционному финансированию составили 10,7 % годовых против 10 % в декабре 2025 года. Это не способствует поддержанию инвестиционной активности. Проблемные вопросы есть не только в области кредитования, но и по другим целевым показателям, которые доведены в январе текущего года», – отметил Роман Головченко.

На расширенном заседании правления рассмотрены два вопроса – итоги реализации в I квартале денежно-кредитной политики и выполнение целевых показателей, установленных на 2026 год.

По информации БЕЛТА

Принятие Закона Республики Беларусь от 17 октября 2025 г. № 100-З «Об изменении законов по вопросам предоставления займов» ознаменовало новый этап в регулировании микрофинансовой деятельности, заложив основы более справедливой и прозрачной системы взаимоотношений между заимодавцами и заемщиками. Этот закон, наряду с указами № 394, №196 о сервисах онлайн-заимствования и Законом № 62-З о потребительском кредите и микрозайме, сформировал целостный правовой контур, ориентированный на защиту интересов граждан и минимизацию рисков. Существующие подходы были пересмотрены Указом № 432, изданным 15 декабря 2025 г., – он изменил правила работы с займами и внес коррективы, связанные с осуществлением микрофинансовой деятельности, в том числе касающиеся защиты прав потребителей. Подробнее о том, какие изменения вносятся в законы, рассказал в рамках тематического вебинара заместитель начальника управления методологии небанковских и инвестиционных операций главного управления регулирования некредитных финансовых организаций и инвестиционных операций Нацбанка Алексей Власов, сообщает БЕЛТА.

Республика Беларусь как социальное государство ставит во главу угла вопросы социальной справедливости и заботы о людях. Тревожные сигналы, поступавшие в части недобросовестных практик предоставления займов, стали триггером для тесного межведомственного взаимодействия государственных органов, активного участия парламентариев и профильных организаций в решении этих вопросов, отметил Алексей Власов. Опыт зарубежных стран подтверждает: именно эволюционный подход к совершенствованию регулирования является необходимым условием для становления экономически инициативного населения. Институт займа был выделен в особый социальный институт с выраженной социальной функцией.

До недавнего времени в рамках традиционных гражданских отношений нередко использовались недобросовестные способы предоставления денег в долг – под высокие проценты, на ультракороткие сроки, без должной проверки платежеспособности. В целях совершенствования правового регулирования был принят Закон № 100-З, который внес изменения в Гражданский кодекс, урегулировав взаимные отношения между физическими лицами и положив начало системной борьбе с недобросовестными практиками.

Кто вправе осуществлять микрофинансовую деятельность? Новые требования и ограничения

Какие же новации в сфере заемных и залоговых отношений с физическими лицами можно отметить в первую очередь? Во-первых, это запрет на предоставление займов юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями обычным гражданам. Согласно Закону № 100-З, договор займа, предметом которого являются денежные средства, не может быть заключен, если заимодавцем выступает юридическое лицо, не являющееся микрофинансовой или специализированной организацией, а заемщиком – физическое лицо, не зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя. Это императивное предписание направлено на то, чтобы вывести из серой зоны отношения, где граждане оказывались в уязвимом положении, отметил Алексей Власов.

Микрофинансовая деятельность, то есть предоставление микрозайма по договору микрозайма, сегодня вправе осуществлять только определенные категории субъектов. Микрозаймом считается заем на сумму до 15 тыс. базовых величин. К микрофинансовым организациям относятся коммерческие организации – ломбарды, а также некоммерческие организации в форме потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи. Все они включаются в реестр, который ведет Нацбанк и который размещен на его официальном сайте.

Помимо микрофинансовых организаций, микрофинансовую деятельность вправе осуществлять специализированные организации. К ним относятся юридические лица, зарегистрированные в сельской местности и включенные в Реестр бытовых услуг Республики Беларусь, например, районные комбинаты бытового обслуживания. Также к специализированным организациям относятся юридические лица, осуществляющие скупку у граждан драгоценных металлов и камней в изделиях и ломе для пополнения государственного фонда. На сегодняшний день такой организацией является «Белгоскупдрагмет». Все эти субъекты также представлены на информационном ресурсе Нацбанка.

C 20 июня 2026 г. ломбардам будет предоставлено право осуществлять микрофинансовую деятельность не только под залог движимого имущества, но и в форме предоставления потребительских микрозаймов в безналичном порядке, без залога, на сумму не более 200 БВ, посредством сервисов онлайн-заимствования. При этом ломбарды вправе осуществлять микрофинансовую деятельность исключительно в форме предоставления потребительских микрозаймов, то есть займов для личных, семейных, домашних и иных нужд. Иная деятельность ломбардов, такая как скупка имущества, хранение, арендные отношения, также урегулирована, но ее перечень ограничен. Всю актуальную информацию о деятельности ломбардов можно найти на официальном сайте Нацбанка.

На сегодняшний день в реестре присутствует 75 ломбардов, один потребительский кооператив финансовой взаимопомощи и «Белскупдрагмет».

«Запрет на предоставление займов касается отношений, где заемщиком выступает физическое лицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем, а заимодавцем – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, не имеющие права осуществлять микрофинансовую деятельность. Из этого правила есть исключения: займ может быть предоставлен микрофинансовой или специализированной организацией, а также работнику его нанимателем – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Кроме того, данный запрет не распространяется на отношения, складывающиеся между физическими лицами», – резюмировал Алексей Власов.

Следующий важный запрет, введенный в Гражданский кодекс, касается наименований юридических лиц. Статья 50 кодекса была дополнена положением, согласно которому в наименовании организаций, не являющихся микрофинансовыми или специализированными, нельзя использовать слова «микрозаем», «заем», «микрофинансирование», «деньги в долг» и производные от них. Соответствующие изменения внесены и в закон о рекламе. Это сделано для того, чтобы исключить введение граждан в заблуждение относительно характера деятельности организации.

Еще один значимый запрет касается залоговых отношений. В целях предотвращения недобросовестных практик завладения жильем по кабальным договорам в Гражданский кодекс внесены изменения, запрещающие передавать в качестве предмета залога по договору займа или договору поручительства, обеспечивающему исполнение обязательств по займу, единственное жилое помещение, принадлежащее залогодателю на праве собственности. «Это касается как жилых домов, так и квартир. Кроме того, запрещено предоставлять в залог доли в праве общей собственности на такие помещения. Это положение выступает социальным ориентиром и формирует более справедливую модель поведения в залоговых правоотношениях», – подчеркнул заместитель начальника.

Регулирование онлайн-заимствований и новые правила договорных отношений

С развитием цифровых технологий займы активно перешли в онлайн-пространство. Деятельность операторов сервисов онлайн-заимствования регулируется Указом № 196. На сегодняшний день в реестре пять таких организаций, четыре из которых осуществляют деятельность. У всех операторов функционируют сервисы потребительского онлайн-заимствования, а у одного – также сервис бизнес-онлайн-заимствования, отметил Алексей Власов.

Законом № 100-З в Гражданский кодекс была включена отдельная статья 763, регулирующая особенности взаимоотношений между физическими лицами. В договор займа между физическими лицами, не являющимися ИП, невозможно включить условие о повышенных процентах за ненадлежащее исполнение обязательств, об одностороннем увеличении заимодавцем размера процентов или срока действия договора, а также о применении к заемщику неустойки за досрочный возврат займа. Право на досрочный возврат предусмотрено не только в отношениях с ломбардами, но и между физическими лицами.

Кроме того, Законом № 100-З введены валютные запреты в отношениях между физическими лицами. В договоре займа между физическими лицами-резидентами нельзя определять сумму займа и денежные обязательства в иностранной валюте или в эквиваленте к ней, а также в условных денежных единицах. Это обусловлено тем, что такие условия перекладывали валютные риски на одну из сторон, ставя участников в неравное положение. Исключение сделано только для близких родственников – супругов, родителей, детей, родных братьев и сестер, дедушек и бабушек. Соответствующие изменения внесены и в закон о валютном регулировании и валютном контроле, запрещающие использование иностранной валюты по договорам займа между физическими лицами-резидентами и нерезидентами, за исключением случаев между близкими родственниками. Эти запреты позволяют защитить граждан от необоснованных валютных рисков.

Новой редакцией Указа № 394 пересмотрено понятие микрофинансовой деятельности: теперь предоставление даже одного микрозайма расценивается как микрофинансовая деятельность, тогда как ранее таким считалось предоставление трех и более займов в месяц. Сделаны исключения для юридических лиц, не являющихся микрофинансовыми организациями, которые могут предоставлять займы друг другу без ограничений по количеству. Также право осуществлять микрофинансовую деятельность предоставлено операторам сотовой связи.

В отношении коммерческих микрофинансовых организаций введен запрет на привлечение денежных средств от учредителей на кабальных условиях, то есть под проценты, превышающие предельный размер, устанавливаемый Нацбанком. Указ также закрепил ограничение максимальной суммы обязательств одного заемщика перед коммерческой микрофинансовой организацией – не более 15 тыс. БВ на день заключения договора. При оценке этого лимита суммируются все ранее накопленные обязательства. Аналогичное ограничение в 200 БВ действует для сервисов онлайн-заимствования и ломбардов, предоставляющих займы через такие сервисы.

Алексей Власов отметил, что сумма микрозайма не должна превышать сумму оценки движимого имущества, принимаемого коммерческой микрофинансовой организацией в залог. При заключении договора потребительского микрозайма с несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет заимодавец обязан получить письменное согласие одного из законных представителей такого лица и удостовериться в его полномочиях.

Указом также скорректировано определение периода фактического пользования микрозаймом. Таким периодом считается время со дня предоставления микрозайма по день, предшествующий дню его возврата и уплаты процентов в полном объеме, либо по день погашения требований путем реализации залога. Возможен и альтернативный вариант исчисления – со дня, следующего за днем предоставления, по день возврата включительно. Эти подходы коррелируют с общими правилами потребительского кредитования.

«Несоблюдение заемщиком срока возврата микрозайма при уплате процентов не более чем на три рабочих дня не считается нарушением, но только в случае, если платеж осуществляется посредством предъявления платежного указания для перевода денежных средств на счет заимодавца. Коммерческая микрофинансовая организация не вправе начислять неустойку по истечении месячного срока после наступления дня возврата суммы микрозайма, а проценты за пользование микрозаймом – по истечении двухмесячного срока», – отметил Алексей Власов.

Кроме того, в положение о микрофинансовой деятельности включены нормы, касающиеся изъятия предмета залога и возмещения убытков добросовестному приобретателю заложенного имущества.

Защита прав потребителей: прозрачность условий и гарантии для заемщиков

Закон № 62-З от 17 февраля 2025 г. о потребительском кредите и потребительском микрозайме вступил в силу 22 ноября 2025 г. Этот закон консолидировал правовые предписания, регулирующие предоставление денежных средств физическим лицам для личных, семейных и иных нужд, выделив из общей категории микрозайма категорию потребительского микрозайма.

Закон предусмотрел информационное взаимодействие с заявителями и заемщиками на всех этапах – как на стадии заключения договора, так и на стадии его исполнения. Заимодавец обязан раскрывать информацию о своей деятельности по потребительскому микрофинансированию как на своем сайте, так и в местах предоставления займов. Эта информация должна быть достоверной, изложенной в простой и доступной форме. Она включает требования к заявителю, перечень необходимых документов, порядок оценки платежеспособности, сроки принятия решения, способы обеспечения обязательств, ответственность заемщика, а также сведения об обязательных и дополнительных платных услугах.

Отдельно указывается размер процентов в зависимости от срока займа – дневная, месячная и годовая процентная ставка. Если срок договора превышает один год, указывается только годовая ставка. Также раскрываются сведения о предельных суммах займа, процентов и неустойки. Непосредственно перед заключением договора заемщику предоставляется информация о конкретной сумме займа, размере процентов, сроке, порядке и способах предоставления и возврата, стоимости обязательных услуг, информации о дополнительных услугах и праве от них отказаться, а также об ответственности за неисполнение условий договора. Эта информация должна быть читаемой, набранной четким шрифтом и не превышать одного листа. По требованию заявителя может быть предоставлен предварительный график платежей.

При заключении договора под залог движимого имущества проводится оценка заложенного имущества и платежеспособности заявителя. Оцениваются его доходы и ежемесячные платежи по этому и иным обязательствам. При расчете показателя долговой нагрузки, если он не превышает 40 %, микрозайм предоставляется. При превышении этого показателя заявитель должен быть письменно проинформирован об этом.

График платежей является обязательным при предоставлении займа на срок свыше одного года, но может предоставляться и при более коротких сроках. Предоставление графика необходимо также в случае изменения условий договора, связанного с увеличением суммы обязательств заемщика. До заключения договора заемщик должен сделать отметку об ознакомлении с его условиями.

Что касается оплаты услуг, рассмотрение документов, предоставление графика платежей, уведомление об образовавшейся просрочке и информация о полном исполнении обязательств должны предоставляться без взимания платы. Платные услуги делятся на обязательные и дополнительные. Обязательные услуги неотъемлемо связаны с предоставлением микрозайма и выполнением условий договора – это, например, страхование имущества, оценка стоимости, оформление сделок по обеспечению обязательств. От дополнительных платных услуг физическое лицо вправе отказаться, и заимодавец обязан предоставить микрозайм на тех же условиях, что и при согласии на такие услуги.

В части защиты прав потребителей уменьшены предельные размеры сумм процентов за пользование микрозаймом. Если договор заключается сроком до одного года, общая сумма процентов не может превышать сумму займа. Если срок свыше года – сумма процентов не может превышать двукратную сумму займа. Общая сумма неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и иных платежей, связанных с неисполнением условий договора, не может превышать половину суммы займа.

Потребительский микрозайм можно досрочно вернуть без предварительного уведомления и согласия заимодавца. Проценты уплачиваются с учетом фактического срока пользования. Включение в договор условия о неустойке за досрочный возврат запрещено. В случае наступления трудной жизненной ситуации – смерти супруга, потери работы, признания заемщика инвалидом – физическое лицо вправе однократно получить отсрочку оплаты основной суммы долга не менее чем на три месяца, а также отсрочку оплаты процентов с продлением срока полного возврата займа.

«Все вопросы, поступающие в Национальный банк, рассматриваются в рамках компетенции, закрепленной за регулятором. Комплексные изменения требуют детального изучения, и мы готовы разъяснять порядок применения новых норм в рамках рассмотрения обращений граждан и организаций», – заключил Алексей Власов.

По информации БЕЛТА

На YouTube-канале НЦЗПИ можно посмотреть открытую трансляцию вебинара «Предоставление и привлечение займов. Защита прав граждан»

Как Нацбанк готовится к внедрению цифрового белорусского рубля, рассказал журналистам первый заместитель Председателя Правления Национального банка Александр Егоров на конференции «Цифровой банкинг – 2026», передает корреспондент БЕЛТА.

Проект Закона «Об изменении законов по вопросам цифрового белорусского рубля» принят депутатами в первом чтении. «Понятно, что в рамках внедрения опытно-промышленной эксплуатации мы ограничены принятием самого законодательства, но тем не менее мы не ждем, не стоим на месте. Задача внутренняя стоит к 1 июля закончить работу, которая позволит проводить тестовые платежи. Они не предполагают реальные перечисления денег. Но это не значит, что нельзя будет отрабатывать те сценарии, которые заложены. Прежде всего сценарии связаны с различным кредитованием, допустим, со стороны Банка развития целевых государственных проектов», – пояснил Александр Егоров.

Параллельно отрабатываются кейсы трансграничных платежей с использованием системы цифрового белорусского рубля. «Это, скорее, альтернатива другим системам, которые уже существуют. Как только закон будет принят, мы уже будем готовы приступить к опытной промышленной эксплуатации, чтобы уже когда все законодательные акты будут введены, это была полноценная промышленная эксплуатация системы», – отметил Александр Егоров.

«Уже есть ряд банков, которые задействованы с точки зрения проведения платежей. У нас есть два государственных, два негосударственных банка, с которыми мы работаем. С точки зрения так называемых смарт-контрактов контроля денег мы прежде всего будем работать с Банком развития как основным оператором по кредитованию государственных программ», – сделал акцент он.

На первом этапе физические лица в процесс включены не будут. «Первая задача – отработать юрлиц, потому что мы видим больше практической применимости работы именно по юридическим лицам в части контроля расходов и средств. Потому что по физлицам у нас пока достаточно внутри страны различных каналов контроля, проведения платежей. Сначала отработаем варианты, как можно использовать смарт-контракты для юрлиц, а потом будем предлагать какие-то вещи уже для физлиц», – сказал представитель Нацбанка.

По информации БЕЛТА