27.10.2017
Ці праўда ў нас стварылі рай для спажыўцоў, ці існуюць пэўныя нюансы – падводныя камяні жыцця ў доўг
Услед за памяншэннем стаўкі рэфінансавання практычна імгненна працягваюць зніжацца і працэнты па крэдытах. За апошнія шэсць месяцаў яны зменшыліся яшчэ на 7–10%. У выніку цяпер у банкаў з'явілася досыць вялікая колькасць прапаноў па крэдытах са стаўкай і да 15%. Мінімальная ж стаўка складае 10% гадавых. Да таго ж, многія банкі сёння не патрабуюць ад сваіх кліентаў даведкі аб даходах. Спакуса ўзяць грошы на што-небудзь не надта і патрэбнае становіцца сапраўды вялікай. Ці праўда ў нас стварылі рай для спажыўцоў, ці існуюць пэўныя нюансы. Раскладваем па паліцах.
Куплю ўсё і зараз
Зразумела, што самымі папулярнымі ў людзей з'яўляюцца спажывецкія крэдыты на тэрмін да года. Гэта так званыя кароткія крэдыты, якія прызначаны для ажыццяўлення не вельмі дарагіх пакупак. Шэраг камерцыйных банкаў пачаў выдаваць такія крэдыты на тэрмін ад 7 да 12 месяцаў па стаўцы ад 10% да 14% пры выкананні спецыяльных патрабаванняў да заяўніка. У першую чаргу, гэта будзе даведка аб даходах, якая сведчыць, што штомесячны прыбытак кліента складае не менш за 400 рублёў. Для заяўнікаў і паручыцеляў, якія з'яўляюцца кліентамі банка і атрымліваюць заработную плату на яго ж плацежную картку, падача даведкі аб даходах не патрабуецца.
Калі вы бераце ўвогуле мінікрэдыт (да 1000 рублёў) на 5–6 месяцаў, то вам яго дадуць без ніякіх паручыцеляў, даведак і камісій. Узрост для атрымання крэдыту – ад 18 да 64 гадоў (для мужчын), ад 18 да 70 гадоў для жанчын.
Кліент банка павінен мець рэгістрацыю на тэрыторыі краіны, узрост ад 18 гадоў і стаж на цяперашнім месцы працы ад трох месяцаў. Заўважу, што максімальную суму крэдыту вам дадуць толькі ў тым выпадку, калі існуе больш сур'ёзны даход, а стаж складае не менш за год ці нават два. Акрамя таго, банкі пачалі цяпер патрабаваць ад кліентаў дакумент воінскага ўліку (для мужчын, якія не дасягнулі ўзросту 27 гадоў). Аднак, мабыць, самым галоўным мінусам танных крэдытаў на спажывецкія патрэбы ад невялікіх прыватных банкаў з'яўляецца тое, што стаўка па такіх пазыках можа змяняцца.
Часам банкі прапануюць проста цудоўныя ўмовы, але яны такімі з'яўляюцца толькі на першы погляд. Так, напрыклад, прапануецца крэдыт ад 500 да 15 000 рублёў на тэрмін да пяці гадоў. Без закладу і паручыцеля. Працэнтная стаўка ўсяго 12% на працягу льготнага перыяду (да 40–60 дзён).
На гэту агаворку пра льготны перыяд можна і не звярнуць увагі. Але пасля заканчэння гэтага перыяду працэнты павялічваюцца да 27% і 35% гадавых. У кол-цэнтры нам паведамілі, што такія вялікія працэнты з'яўляюцца платай за рызыку невяртання грошай без закладу.
Грошы ў будучыню
Найбуйнейшыя фінансавыя ўстановы выдаюць сёння крэдыты і на навучанне ва ўстановах вышэйшай і сярэдняй спецыяльнай адукацыі. У гэтым выпадку сродкі накіроўваюцца безнаяўным пералікам на рахункі адпаведных устаноў.
Пры атрыманні крэдыту на аплату першай адукацыі дзённай формы ва ўстановах вышэйшай адукацыі пазыка даецца пад стаўку рэфінансавання з пагашэннем з наступнага месяца пасля заканчэння ВНУ на працягу пяці гадоў. Працэнты выплачваюцца адразу пасля выдачы крэдыту. Пры атрыманні першай адукацыі дзённай формы ва ўстановах сярэдняй спецыяльнай адукацыі крэдыт гасіцца на працягу трох гадоў пасля атрымання дыплома.
Працэнты налічваюцца за фактычны час карыстання крэдытам, а іх памер вызначаецца ў межах гадавога кошту навучання з улікам плацежаздольнасці крэдытаатрымальніка.
З працэнтамі ёсць асобныя пытанні. Так, у крэдытным дагаворы ўказваецца памер працэнтнай стаўкі ў абсалютным значэнні на дату заключэння крэдытнага дагавора. Пры змене стаўкі рэфінансавання памер працэнтнай стаўкі па раней заключаных крэдытных дагаворах не змяняецца, калі іншае не прадугледжана крэдытным дагаворам. Вось так. Зараз, калі стаўка рэфінансавання ў нас падае, гэты пункт, нам здаецца, працуе не на карысць спажыўца. Але на працягу пяці гадоў сітуацыя са стаўкай можа змяніцца...
Аформіць заяўку на крэдыт досыць проста. Многія банкі нават прапаноўваюць папярэдне пакінуць яе па тэлефоне, на сайце або адразу ў аддзяленні, а пазней, ужо пасля атрымання станоўчага адказу, прынесці неабходныя дакументы ў банк і заключыць дагавор. Афармленне крэдыту (незалежна ад сумы) грамадзянам, якія атрымліваюць заработную плату (пенсію) ва ўстановах банка, магчыма без падачы даведкі аб даходах.
Інвестыцыі ў жыллё
Восенню істотна патаннелі і крэдыты на будаўніцтва індывідуальных жылых дамоў і кватэр. Напрыклад, «Беларусбанк» прапануе грошы на гэтыя мэты на тэрмін да 20 гадоў. Працэнты па такім крэдыце ў першыя 24 месяцы складаюць стаўку рэфінансавання. Пачынаючы з 25 месяца стаўка павялічваецца на тры працэнтныя пункты за фактычны час карыстання. Грошы выдаюцца на суму ў межах да 90% ад кошту будаўніцтва (рэканструкцыі) жылога памяшкання ў межах плацежаздольнасці крэдытаатрымальніка. У банку ўдакладнілі, што пры разліку памеру крэдыту пры недастатковай плацежаздольнасці крэдытаатрымальніка па рашэнні крэдытнага камітэта ў яго сукупны даход могуць уключацца даходы паручыцеляў – блізкіх сваякоў (членаў сям'і) крэдытаатрымальніка (жонкі, мужа, бацькоў, родных братоў (сясцёр), дзяцей, унукаў). Трэба мець на ўвазе, што ў крэдытным дагаворы прапісваецца памер працэнтнай стаўкі ў абсалютным значэнні на дату заключэння крэдытнага дагавора. На сёння гэта будзе 14% гадавых.
Астатнія камерцыйныя банкі прадугледжваюць стаўку таксама 14%, але першапачатковы ўзнос не менш чым 20% ад агульнай сумы. І адтэрміноўка асноўнага доўгу па крэдыце складае адзін год. Усё часцей банкі прапануюць акцыі, калі ў рамках супрацоўніцтва з арганізацыямі-партнёрамі стаўкі па крэдытах могуць складаць да 11-12% у першыя пяць гадоў. Неабходна зазірнуць у спіс дадатковых умоў выдачы жыллёвых крэдытаў. Так, пры выдачы крэдыту на суму ад 5000 да 30 000 рублёў дастаткова паручыцельства адной асобы, а на суму да 100 000 рублёў – патрабуюцца ўжо два паручыцелі. Максімальная сума крэдыту для кліентаў катэгорый Класік, Прэстыж і Прэміум будзе 110 тысяч рублёў, а для катэгорыі VІР – 150 рублёў.
Добрую суму грошай у прыватных банках дадуць толькі тады, калі стаж працы не меншы за шэсць месяцаў, ёсць наяўнасць рэгістрацыі ў пашпарце (прапіскі) на тэрыторыі Беларусі і ваш узрост складае ад 21 да 55 гадоў.
Сяргей КУРКАЧ, «Звязда», 27 кастрычніка 2017 г.
Минтруда: с 1 июля социальные выплаты перечисляются только на базовый счет
С 1 июля социальные выплаты перечисляются только на базовый счет. Об этом напомнили в пресс-службе Министерства труда и социальной защиты, сообщает
БЕЛТА.
(фото – БЕЛТА)
На базовый счет будут переводиться пенсии, пособия на детей (если они выплачиваются через соцзащиту, а не через работу), пособие по безработице, государственная адресная социальная помощь, пособие по уходу за инвалидом I группы или лицом старше 80 лет, выплаты ухаживающим в замещающих семьях, выплаты на близнецов и материальная помощь к школе.
Базовый счет не нужен тем получателям, которые получают выплаты через почту. К ним относятся инвалиды, пенсионеры, проживающие в сельской местности, граждане старше 70 лет, лица с ограниченной способностью к передвижению (функциональный класс 3 и выше), родители, ухаживающие за ребенком-инвалидом до 18 лет и получающие пособие по уходу, а также получатели пособий на детей через работу или учебу, лица без вида на жительство (иностранцы с разрешением на временное проживание) и получатели пособий на погребение.
В Минтруда также напомнили, что базовый счет – это бесплатный банковский счет в белорусских рублях, по которому не взимается плата за зачисление и снятие денежных средств, а также за оплату товаров и услуг через ЕРИП и другие базовые операции. Таким образом, государство предоставляет гражданам возможность получить базовый социальный стандарт бесплатного платежного обслуживания.
По информации
БЕЛТА
На белорусском рынке появился первый выпуск «золотых облигаций»
На белорусском рынке появился первый выпуск «золотых облигаций». Об этом сообщил на пресс-конференции председатель правления ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа» Андрей Аухименя, передает корреспондент
БЕЛТА.
«Сегодня у нас знаковое событие. Впервые в истории Беларуси на нашем рынке появились облигации, которые совмещают в себе и цифровые финансовые активы, и физическое золото, и традиционные инструменты фондового рынка. Это облигации, привязанные к стоимости золота», – сказал Андрей Аухименя. Они допущены к торгам на Белорусской валютно-фондовой бирже.
«Золотые облигации» – это особый вид долговых ценных бумаг, номинальная стоимость и купонный доход которых привязаны к цене золота. Они позволяют инвесторам фактически вкладываться в золото, но при этом получать регулярный доход в виде купонных выплат. Золото традиционно считается защитным активом, позволяющим обезопасить инвестиционный портфель от воздействия инфляции. Допуск к торгам первых «золотых облигаций» является важным шагом для развития финансового рынка Беларуси и предоставляет инвесторам новые возможности для размещения капитала.
«Для инвесторов, которые заинтересованы инвестировать в драгметаллы, до этого было только три варианта – физическое золото, обезличенное золото и цифровые финансовые активы, которые привязаны к стоимости золота. Сегодня появляется четвертый инструмент – традиционные облигации, которые привязаны к стоимости золота. Мы предполагаем, что такие облигации будут востребованы, поскольку наши граждане на сегодняшний момент уже инвестируют в физическое золото, открывают обезличенные металлические счета. Поэтому эмитент, который предлагает сегодня облигацию, привязанную к стоимости золота, надеется привлечь как раз тот круг инвесторов, который раньше занимался сугубо инвестированием в драгметаллы. Вместе с ростом стоимости золота будет расти и стоимость облигаций. Кроме этого, эмитент готов выплачивать и небольшой купонный доход, поэтому инвестор в любом случае некий процент получит по этим облигациям. Ну а стоимость самой облигации будет зависеть от котировок золота», – сказал Андрей Аухименя.
По его словам, «золотые облигации» – это и альтернатива традиционному инвестированию в золото, и дополнительная опция, расширяющая возможности. «Есть физическое золото, но это актив, с которым есть вопросы по хранению, дальнейшей оценке этого слитка или монеты. Обезличенный металлический счет приближен к облигации, которая привязана к золоту. Но у нее есть свои плюсы. Если мы посмотрим на обезличенный металлический счет, там все-таки необходимо давать поручения приобретать это золото на внешнем контуре. А облигация эмитируется резидентом Беларуси, одним из крупнейших брокеров нашей страны. Она привязана к стоимости золота, которую устанавливает Национальный банк. Поэтому это и альтернатива, и конкурент традиционным инструментам», – отметил председатель правления биржи.
Он также обратил внимание, что поставок физического золота по этим облигациям не будет. «До сегодняшней пресс-конференции в средствах массовой информации, в различных чатах обсуждали: «Если что-то произойдет, я вместо облигации заберу золото». Нет, такой опции по облигациям не будет», – добавил Андрей Аухименя.
Облигации номиналом Br313,61 имеют срок обращения до 27 марта 2030 г.
По информации
БЕЛТА
В Беларуси уточняется порядок определения срока репатриации денежных средств по внешнеторговым договорам
Уточняется порядок определения белорусскими субъектами хозяйствования срока зачисления на свои счета, открытые в банках Республики Беларусь, денежных средств (срока репатриации) по валютным договорам, предусматривающим экспорт, импорт. Соответствующее решение принято постановлением Правления Национального банка от 16 июня 2025 г. № 158, основные положения которого вступают в силу с 26 июня 2025 г.
Принятый документ не вносит принципиальных изменений в действующий порядок определения срока репатриации, установленный Инструкцией о проведении валютных операций, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 31 мая 2021 г. № 147 (далее – Инструкция № 147).
При этом в целях обеспечения своевременного выполнения резидентами обязанности по репатриации порядок дополняется положениями, которые позволяют увеличить срок репатриации на период осуществления процедур внутреннего контроля (комплаенс-контроля) иностранными банками, участвующими в перечислении денежных средств в Республику Беларусь.
Субъектам хозяйствования также предоставляется право при осуществлении по внешнеторговому договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга) включить в срок репатриации период ожидания, который предоставляется фактором должнику или иному фактору в соответствии с условиями заключенных договоров факторинга.
Кроме того, Инструкция № 147 дополняется положениями, конкретизирующими дату исполнения резидентами Республики Беларусь обязанности по репатриации в случае заключения ими различных видов договоров факторинга, а также договоров уступки права (требования) и перевода долга.
В Инструкцию № 147 также вносится ряд изменений в части приведения ее положений в соответствие с принятыми ранее изменениями законодательства.
По информации
Национального банка Республики Беларусь
Нацбанк о мерах в денежно-кредитной сфере
23 июня состоялось заседание Правления Национального банка Республики Беларусь, посвященное развитию ситуации в экономике и денежно-кредитной сфере.
Анализ показывает, что, несмотря на сохранение положительной динамики экономического роста, усиливается макроэкономический дисбаланс, вызванный наращиванием разрыва между темпами роста производительности труда и заработной платы. Во-первых, в результате повышения заработной платы происходит рост потребления, приводящий к существенному увеличению потребительского импорта. Во-вторых, рост доходов повышает кредитоспособность граждан, что, в свою очередь, ведет к повышенному спросу на импортные товары длительного пользования. Прирост потребительского импорта за четыре месяца 2025 года составил 14,5 процента, что также свидетельствует о рисках повышения давления на сальдо текущего счета платежного баланса.
При этом наблюдается устойчивый профицит ликвидности в банковской системе и рост денежной массы в годовом выражении на уровне выше 15 процентов. С учетом складывающейся повышенной траектории инфляции Правление Национального банка считает необходимым принятие решений, направленных на повышение привлекательности сбережений в экономике и, как следствие, рост ресурсной базы для инвестиционной активности.
С целью нивелирования указанных рисков, а также стимулирования инвестиционной активности принято решение о повышении с 25 июня 2025 г. ставки рефинансирования на 25 базисных пунктов до 9,75 процента годовых и ставок по постоянно доступным операциям поддержки ликвидности (кредит овернайт, СВОП овернайт) и двусторонним операциям поддержки ликвидности (ломбардные кредиты по фиксированной ставке и сделки СВОП) на 25 базисных пунктов до 11,25 процента годовых.
Кроме того, с учетом изменения риск-профиля банковской системы установлены значения расчетных величин стандартного риска по инструментам кредитно-депозитного рынка на июль 2025 года.
При этом в фокусе внимания Национального банка по-прежнему остается сохранение доступности инвестиционного банковского финансирования, способствующего устойчивому и сбалансированному экономическому росту страны.
По мнению Правления Национального банка, перечисленные меры будут способствовать усилению сберегательной активности экономических субъектов, снижению интенсивности инфляционных процессов в стране и, соответственно, поддержанию покупательной способности доходов населения.
Национальный банк продолжит тщательно анализировать развитие ситуации в экономике страны и при необходимости примет соответствующие меры в области денежно-кредитной политики.
По информации
Национального банка Республики Беларусь
Борьба с кибермошенниками, ИИ-агенты для клиентов. Что даст искусственный интеллект банковской сфере
О возможностях практического применения искусственного интеллекта (ИИ) в банковской сфере рассказал в интервью телеканалу «Первый информационный» Председатель Правления Национального банка Беларуси Роман Головченко, сообщает
БЕЛТА.
«Развитие ИИ – это не дань моде, это данность. Здесь действовать надо по принципу «делай или опоздаешь», а если опоздаешь – значит проиграешь. Поэтому, безусловно, мы должны внедрять элементы ИИ в работу всей экономики, чтобы не остаться на обочине прогресса. И самое главное – создавать собственные решения. Искусственный интеллект работает в обе стороны: не только ты пользуешься ИИ, но и ИИ пользуется тобой и твоими знаниями для того, чтобы передавать их кому-то другому. Поэтому, если мы хотим обеспечить свою безопасность и максимальную эффективность, мы должны базироваться на собственных решениях», – сказал Роман Головченко.
По его словам, такая возможность сейчас есть. «Большинство платформенных решений в области ИИ пишется на открытом программном обеспечении, ПО с открытым кодом. Это дает возможность создавать национальные центры разработки ИИ, приложения на его базе. Мы объявили о запуске такого центра на базе одной из дочерних организаций Национального банка», – отметил Председатель Правления Нацбанка.
В качестве примера практического применения таких технологий он назвал ИИ-агенты. «Это помощники. Они помогают человеку принять правильное финансовое решение и большую часть бумажной документации делают за него, т.е. теперь не надо будет ходить по сайтам разных банков. Будут достаточно простые решения для того, чтобы искать, где выгоднее. Даже агрегаторы, которые сейчас есть, не дают такой быстроты и референтности», – обратил внимание Роман Головченко.
Еще одно направление – внедрение ИИ непосредственно в работу банков. «Это нужно для того, чтобы, во-первых, снизить количество трудозатратных для человека операций, повторяемых, рутинных. Во-вторых, мы рассчитываем, что это будет очень большой помощник в борьбе с кибермошенничеством, с фродом и всеми прочими негативными факторами, которые имеют место быть в банковской сфере», – пояснил Председатель Правления Нацбанка.
«Есть и сторонники ИИ, есть и скептики. Но тем не менее этот процесс уже нельзя остановить. Надо двигаться в этом направлении, но четко преследовать собственные интересы», – подытожил Роман Головченко.
По информации
БЕЛТА
