Секрет виден на просвет. Степени защиты новых денег

Платежи по QR-коду будут доступны клиентам всех банков Беларуси с 1 декабря 2026 года. Об этом рассказал Председатель Правления Национального банка Беларуси Роман Головченко в интервью журналу «Банкаўскі веснік», сообщает БЕЛТА.

«Развитие национальной платежной системы, ее технологическая независимость и устойчивость – наш безусловный приоритет. Мы последовательно движемся к тому, чтобы платежная инфраструктура страны отвечала самым современным требованиям, была удобной для людей и надежной в любой ситуации. Ключевой проект в этой сфере – сервис «КРОК» (осуществление платежей по QR-коду). Это не просто очередной платежный сервис, а полноценная суверенная альтернатива международным платежным системам, построенная исключительно силами отечественных специалистов на национальной платежной инфраструктуре. Проведена модернизация системы мгновенных платежей, разработано и внедрено в ЕРИП все необходимое программное обеспечение. Важно подчеркнуть: все – от архитектуры до конечного кода – создано в Беларуси», – сказал Роман Головченко.

В декабре 2025 года банки – участники фокус-группы провели пилотные платежи. «Система работает стабильно. Уже осуществлен переход от пилота к фазе масштабирования. Установлены четкие сроки подключения всех банков: с 1 июля 2026 года к сервису подключатся банки, входящие в группу значимости I, с 1 декабря 2026-го оплата по QR-коду через «КРОК» станет доступна клиентам всех банков страны», – отметил глава Нацбанка.

По его словам, в будущем планируется объединение разрозненных платежных QR-сервисов в единую бесшовную экосистему, где платеж проходит мгновенно и безопасно независимо от того, через какой банк или приложение он совершается. Будут добавляться новые сценарии оплаты, наращиваться функционал, расширяться возможности для бизнеса. «Ключевой принцип останется неизменным: все создаваемые решения работают на нашей собственной инфраструктуре и национальных разработках», – подчеркнул Роман Головченко.

По информации БЕЛТА

В Беларуси могут ввести новый инструмент сбережений – накопительные вклады в белорусских рублях на срок свыше трех лет с возможностью ежемесячного пополнения. Об этом рассказал Председатель Правления Национального банка Беларуси Роман Головченко в интервью журналу «Банкаўскі веснік», сообщает БЕЛТА.

«В настоящее время Национальный банк подготовил предложения по внедрению нового инструмента сбережений – накопительных вкладов в белорусских рублях на срок свыше трех лет с возможностью ежемесячного пополнения. Такие депозиты могут стать одним из источников формирования «длинных денег» для экономики и будут стимулировать граждан к накоплению средств на жилье, образование детей и другие значимые цели. В качестве мотивации предлагается предоставлять по таким вкладам налоговый вычет, по аналогии с добровольным страхованием жизни или пенсии», – сказал Роман Головченко.

Он отметил, что формирование устойчивой долгосрочной ресурсной базы банков – один из приоритетов Национального банка. «Пока большинство вкладов граждан размещается на срок от одного года до двух лет. Со второй половины прошлого года внимание банков было сфокусировано на стимулировании населения к более долгосрочным сбережениям. Перед банками поставлена конкретная задача: увеличить долю безотзывных вкладов на срок свыше трех лет в остатках долгосрочных депозитов населения к концу текущего года до 2,5 %. В абсолютном выражении это около 380 млн рублей (для сравнения: на 1 января текущего года показатель составлял 1,7 %, или 180 млн рублей)», – отметил глава Нацбанка.

Банки активно работают в данном направлении: сегодня предложения по безотзывным вкладам на срок свыше трех лет есть у всех банков, хотя еще в середине прошлого года их привлекали только шесть. «Популярность таких вкладов обеспечивается более высокой доходностью: ставки по ним на 1–2 процентных пункта выше, чем по депозитам на срок от одного года до двух лет. Для создания дополнительных стимулов установлен более высокий уровень расчетных величин стандартного риска: на март они составили 15,31 % по вкладам свыше трех лет против 14,34 % по вкладам на срок 1–3 года», – добавил Роман Головченко.

По информации БЕЛТА

Финансовая грамотность белорусов повышается. Об этом заявила заместитель начальника главного управления страхового надзора – начальник управления анализа и нормативно-правового обеспечения страховой деятельности Министерства финансов Наталья Новикова, передает корреспондент БЕЛТА.

«Беларусь – страна финансово грамотных граждан», – сказала Наталья Новикова.

Ежегодно в Беларуси заключается более 11 млн договоров страхования, и эта цифра продолжает расти. «Это свидетельствует о том, что как организации, так и граждане осознают важность и необходимость страховой защиты и используют эти инструменты, чтобы создать свою подушку безопасности, защититься от финансовых потерь в непредвиденных ситуациях. Знания в области страхования – составная часть финансовой грамотности населения», – отметила представитель Минфина.

Исполнительный директор Белорусской ассоциации страховщиков Евгения Шанина сообщила, что страховой рынок активно поддерживает общереспубликанскую кампанию по повышению финансовой грамотности населения. «В этот непрерывный процесс вовлечены многие участники – от страховых организаций, включая Белорусскую ассоциацию страховщиков, до наших партнеров в лице Белорусского бюро по транспортному страхованию. Проводится очень большой объем работы. Мы придерживаемся философии финансовой простоты. Задача страховщика – помочь гражданам разобраться в сложной терминологии, определить вероятные возможные суммы, на которые можно страховаться, а также перечень исключений», – подчеркнула она.

На недавнем заседании комитета Белорусской ассоциации страховщиков был разработан план по повышению финансовой грамотности населения в 2026 году. План включает в себя целевую работу с разными категориями граждан и разделен на 4 квартала. Так, первый квартал был посвящен работе с молодежью, второй – трудовым коллективам, третий – регионам, а четвертый – подразумевает корректирующую деятельность по результатам предыдущих кварталов. «Мы также активно сотрудничаем со СМИ, публикуем видеоролики и инфографику для удобства восприятия информации. В рамках сотрудничества с Национальным банком помогаем наполнять Единый портал финансовой грамотности. Помимо традиционных форматов, ведем социальные сети. Недавно завершилась Неделя финансовой грамотности – мы уже начинаем получать информацию от всех страховых компаний о проведенных мероприятиях», – добавила Евгения Шанина.

Как сообщалось, Неделя финансовой грамотности детей и молодежи проводилась в Беларуси 16–22 марта. Информационная кампания по повышению осведомленности молодых людей о финансах организуется ежегодно в марте во всем мире. В Беларуси мероприятия Недели финансовой грамотности проходят по инициативе Национального банка уже 13 лет. Темой недели 2026 года были «Цифровые финансы».

По информации БЕЛТА

Цифровой белорусский рубль станет доступен для граждан не ранее 2028 года, сообщил журналистам член Постоянной комиссии Палаты представителей по бюджету и финансам Алексей Райко, комментируя принятый в первом чтении проект Закона «Об изменении законов по вопросам цифрового белорусского рубля», передает корреспондент БЕЛТА.

«Если же говорить о гражданах, то цифровой белорусский рубль планируется к внедрению не ранее 2028 года», – сказал Алексей Райко.

Вместе с тем, уже с 1 июля 2026 г. Нацбанк планирует приступить к опытно-промышленной эксплуатации белорусского цифрового рубля.

По словам Алексея Райко, к депутатскому корпусу уже начинают поступать вопросы от граждан и субъектов хозяйствования. «Первый вопрос – как цифровой белорусский рубль отразится на простом бухгалтерском учете в организации. Это на текущий момент уже отрабатывается», – сказал он, добавив, что в июле планируется опытная эксплуатация в ряде организаций.

Касательно безопасности денежных средств депутат отметил, что цифровая платформа будет защищена от внешних рисков и угроз с учетом всех требований кибербезопасности, цифровой безопасности, защите персональных данных и др.

Парламентарий отметил, что бизнес фактически получит систему мгновенных платежей в режиме 24 на 7. Еще одно преимущество, которое ожидают экспортеры, – это снижение зависимости от международных платежных систем при трансграничных платежах.

«Цифровой белорусский рубль не окажет влияния на оборот наличных и безналичных денежных средств на территории Республики Беларусь. Однако он не будет являться средством накопления. На него не будут начисляться проценты на остатки денежных средств на цифровом счете. Также он не будет использоваться при накоплении денежных средств на депозитах и при выдаче кредитов физическим лицам. В целом цифровой белорусский рубль – это современная цифровая валюта. Наша платежная система, банковская система должна соответствовать современным трендам», – сказал Алексей Райко.

По информации БЕЛТА

С 1 июля этого года Национальный банк планирует запустить опытно-промышленную эксплуатацию цифрового рубля, который станет третьей, равноправной формой национальной валюты наряду с наличными и безналичными. Сейчас идет доработка программного обеспечения. Что такое цифровой рубль, каковы его преимущества перед другими и какие выгоды он сулит гражданам, бизнесу и государству?

Уникальный код

Мы уже перешли на удобные и быстрые безналичные расчеты, а белорусский цифровой рубль (БЦР) обещает ускорить, удешевить их и стереть для сделок границы государств. По сути своей это уникальный код, записанный на специальной цифровой платформе. По способу образования цифровой рубль схож с криптовалютой. Вот только криптовалюты могут майнить все желающие, зачастую их выпускают непонятные организации, они нередко ничем не обеспечены, а курс обычно основывается исключительно на спросе и предложении. Кроме того, криптовалюты не являются законным платежным средством в большинстве стран мира. А вот цифровой рубль будет эмитирован, или выпущен, Нацбанком. Стало быть, это обеспеченное ресурсами государства законное платежное средство, которое имеет одинаковую с национальной валютой стоимость и обладает всеми ее характеристиками.

«Меченые» деньги

Это продукт блокчейна, то есть непрерывной цепочки информации. А значит, единожды сгенерировавшись в сети, цифровой рубль, обладающий уникальным кодом, не потеряется уже никогда.

– Привычная нам денежная купюра имеет собственный номер, по которому можно проследить, когда она была выпущена и какому банку передана, – это весьма неполный путь. Узнать, сколько людей держали ее в руках и за что они рассчитывались, невозможно. Что касается цифрового рубля, то по его условному номеру можно будет увидеть каждую транзакцию с его участием. И это даст ряд преимуществ Нацбанку, Министерству финансов, государственным органам, – уточнил первый заместитель Председателя Правления Национального банка Беларуси Александр Егоров.

Иными словами, цифровые рубли – «меченые», и их оборот будет полностью контролируем. Мало того, при помощи программного обеспечения можно будет вводить ограничения на деньги, которые запускаются в систему. Например, при определенных настройках инвестиционные средства не могут быть применены для закупки импорта. Еще один вариант – если государство предоставляет субсидию на покупку отечественных товаров или приобретение услуг внутри страны, любые попытки нецелевого использования этих средств оно в состоянии блокировать.

Более того, благодаря прослеживаемости цифровых денег государство сможет оценивать, насколько эффективны вложения в разные отрасли, какие статьи расходов популярны, а какие мало востребованы – и в соответствии с этим корректировать свою финансовую политику. К слову, в таких условиях и коррупционерам придется очень нелегко.

Смарт-контракты и контакты

В мире сейчас получают распространение смарт-контракты. Это компьютерный алгоритм с условиями договора, предназначенный для автоматического контроля и исполнения договорных отношений. Проще говоря, это инструмент для автоматического совершения сделок. Они фиксируются в электронном виде, подтверждаются электронно-цифровой подписью, а значит, все действия происходят очень быстро. Например, оплата за поставленные товары или выполненные услуги случится автоматически, как только будет подписана электронная накладная. С внедрением цифрового рубля бизнес сможет шире их использовать.

К слову, Беларусь стала первой страной в мире, которая на государственном уровне подтвердила юридическую силу смарт-контрактов.

Поскольку цифровой рубль будет существовать на специальной платформе, финансовые операции могут проводиться без участия банков и платежных систем вроде SWIFT – достаточно электронного кошелька. Это позволит и сэкономить на банковских комиссиях, и ускориться. Никакие третьи лица не смогут заблокировать платежи при трансграничных торговых операциях, а взаиморасчеты станут более прозрачными и менее затратными.

Украсть невозможно

В ходе опытно-промышленной эксплуатации цифрового рубля Нацбанк намерен отработать конкретные кейсы для банков с точки зрения дистанционных каналов доступа к цифровому счету.

– Конечно, нас волнует защита цифровых денег от мошенников. В рамках системы будут работать разные уровни антифродовых систем. Так, на стороне коммерческих банков при входе в систему дистанционного банковского обслуживания так называемые сессионные антифрод-системы определят риски по поведению клиента – с какого устройства, в какое время, из какой страны он вошел. Ряд систем для предотвращения мошенничеств предусмотрен и Нацбанком. Они позволят выявить подозрительные операции, временно их заблокировать до выяснения причин и верификации, – рассказал Александр Егоров.

Впрочем, даже если кто-то умудрится добраться до цифровых денег – мы же помним об их уникальных кодах и прослеживаемости.

Между обычным счетом в банке и счетом цифрового рубля в Нацбанке есть одно очень важное отличие. Поскольку цифровые денежные запасы будут храниться на специальной платформе, нет риска банкротства финансового учреждения. Да, в подобном случае средства гражданам возвращаются в полном объеме – это закон! Но для процедуры возвращения требуется время, и при возникновении экстренной ситуации гражданин не сразу сможет воспользоваться своими деньгами. В случае же использования цифрового белорусского рубля деньги хранятся на счете Нацбанка – и никаких рисков их замораживания, временной блокировки в принципе существовать не будет.

Пригодится ли цифровой рубль обычному человеку

Возможность граждан расплачиваться цифровыми рублями пока относят на второй план. Ведь у нас уже сейчас существует большое количество вариантов оплаты товаров и услуг. Но несомненно, что со временем это новшество распространится, и цифровой рубль займет значительную долю в структуре денежного обращения, мирно сосуществуя с привычными нам расчетами. Для этого нужно будет только обзавестись специальным приложением-кошельком, что и сейчас для граждан уже не в новинку. Приложение позволит мгновенно и без участия банка расплатиться за товар или услугу. Главное, чтобы поставщики имели техническую возможность принимать цифровые рубли.

Оксана Невмержицкая, « Рэспубліка», 24 марта 2026 г.