Национальный банк принял постановление, регулирующее вопросы внутреннего контроля финансовых учреждений и выявления подозрительных финансовых операций

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 декабря 2014 г. № 818 «О некоторых вопросах внутреннего контроля, осуществляемого банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь» вступило в силу 18 февраля.

Постановление утверждает Инструкцию о требованиях к правилам внутреннего контроля банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, ОАО «Банк развития Республики Беларусь» в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, а также Типовые правила внутреннего контроля.

Инструкция содержит 45 критериев и признаков подозрительных финансовых операций. К ним отнесены, например, перечисление (получение) клиентом банка денежных средств в сумме, превышающей 1000 базовых величин, если участник финансовой операции зарегистрирован или имеет место нахождения в оффшорной зоне; необоснованное увеличение оборотов денежных средств по текущему (расчетному) банковскому счету клиента более чем в 3 раза по сравнению со среднемесячными оборотами по счету (оборотами за предыдущий месяц); немотивированный отказ или неоправданные задержки в представлении клиентом сведений о финансовой операции, запрашиваемых банком, либо чрезмерная обеспокоенность клиента вопросами конфиденциальности; несоответствие финансовой операции характеру деятельности клиента и другие.

Банки также могут счесть подозрительным осуществление клиентом следующих финансовых операций в размере, близком по значению или превышающем 1000 базовых величин: на международном валютном рынке FOREX, внесение (снятие) на счет (со счета) наличных денежных средств, покупка-продажа наличной иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте, ценных бумаг и других высоколиквидных активов, если информация, имеющаяся у банка в отношении данного клиента, не позволяет определить источник происхождения денежных средств.

Кроме того, документ определяет порядок идентификации и анкетирования клиентов. Банк фиксирует данные, установленные в ходе проведения идентификации клиентов, в электронной базе данных при:

• заключении договоров на осуществление финансовых операций в письменной форме, в том числе на открытие банковского счета;
• осуществлении финансовых операций, сумма которых равна или превышает 1000 базовых величин, клиентами, осуществляющими разовые операции;
• осуществлении финансовых операций, подлежащих особому контролю, независимо от того, были они осуществлены или нет;
• идентификации владельца электронного кошелька в случаях, предусмотренных законодательством и (или) договором с агентом по идентификации.

Банки также осуществляют верификацию при наличии подозрения в достоверности и точности ранее полученных идентификационных данных о клиенте, для чего имеют право:

• запрашивать и получать в порядке и пределах, установленных законодательством, информацию о клиенте в государственных органах и иных организациях;
• осуществлять сверку представленных идентификационных данных индивидуального предпринимателя, организации с данными, присвоенными государственными органами;
• контактировать с клиентом, его представителем при личной встрече, по телефону, письменно, посредством электронной почты;
• установить в правилах внутреннего контроля банка иные не противоречащие законодательству способы верификации.

Национальный банк отвел 6 месяцев, в течение которых банки, небанковские кредитно-финансовые организации и ОАО «Банк развития Республики Беларусь» должны доработать электронной базы данных анкет клиентов в соответствии с Инструкцией.